长江网讯 重大疾病的治疗花费较高，然而，与之相反的是，尽管越来越多的人认识到了保险转移风险的作用，但并非所有人都愿意为自己购买一份保险，即使购买，投保的额度也很少，不足以充分弥补重大疾病治疗所带来的经济损失。

　　【案例回放1】

东莞的黄先生与妻子农女士，是一对在东莞任教多年的教师夫妇，考虑有社保作为保障，收入又比较稳定，没有考虑购买商业保险。

2015年9月，由于妻子拒绝了一个月内多次上门拜访的新华保险业务员，黄先生觉得于心不忍，就给自己投保了一份新华保险《健康无忧C款重大疾病保险》，保额为10万元，算是一次人情投保，保额并不高。

2016年3月初，黄先生因“阵发性的上腹部腹痛”到医院就诊，被医生按“肠梗阻”收入院。进一步检查之前，黄先生想到了这份保险，但由于还在观察期，心里没底，就拨通电话咨询业务员。

新华保险的业务员及时上门慰问并了解出险情况，但由于保险合同还在观察期内，要再过10多天才通过观察期。业务员问能否等到保险合同过了观察期再到医院明确诊断，而黄先生及妻子都认为，不能为了保险金而错过最佳的治疗时机。不幸的是，检查结果是“结肠癌”，而且发生了转移。

拿到诊断结果后，业务员协助客户向公司提交了索赔材料，公司迅速按合同约定、按观察期出险赔付了保费1.1倍的理赔金。然而治疗癌症费用太高，黄先生花费了高额的医疗费之后仍然不治离世，给家庭留下了高额的债务。

两个月后，面对业务员歉意拜访，黄女士说，“这事不应该怪你，如果当初我早买几天的话，或许将是不同的结局”。

【案例回放2】

无独有偶，25岁的周小姐也遇到了类似情况。周小姐一家人在虎门做生意。2015年，周小姐的母亲在亲戚住院理赔的触动下，给女儿投保了意外险及医疗险，但当时母亲仍认为周小姐较年轻，无需投保重大疾病险。直到2016年年初，在新华保险业务员的大力推荐下，母亲给周小姐又投保了《健康无忧A款重大疾病保险》，保额20万。

令人意想不到的是，一场大病无情降临到这个年轻女孩身上。2016年6月初，周小姐在东莞市人民医院被诊断为系统性红斑狼疮及狼疮性肾炎。

由于周小姐投保的重大疾病保险仍处于观察期内，公司迅速为其赔付保费1.1倍的理赔金。业务员送达理赔批单时，心怀惋惜与自责，后悔自己没能早点说服客户投保。在惨痛的教训面前，周小姐的母亲为自己及家人都增加了重疾保障。

【案例回放3】

山东潍坊的张女士是一名幸福的家庭主妇，已经年过50。丈夫曾是潍坊某大型企业的营销高管，多年来的辛勤工作挣来了殷实的家底。同时家里两个女儿都已经成家立业、并经营着自己的门店，经济条件富足。

新华保险客户经理王兰花是通过朋友介绍认识张女士的，了解到张女士只有最基本的城镇居民医疗保险、除此之外再无任何保障时，就向张女士推荐重疾保险。张女士投保了一份新华保险《健康无忧C款重大疾病保险》，保额为5万。

一周后，王兰花给张女士送达保单时，向她说明，5万保额保障不足。张女士的女儿出于孝敬母亲的想法为其加保了5万。于是，张女士拥有了保额10万元的重疾保单。

就在张女士投保后的第8个月，即2016年11月初，张女士开始感觉胃不舒服。在女儿的坚持下，张女士到医院做胃镜检查时，被诊断为胃低分化腺癌。

这个消息犹如晴天霹雳，震惊了张女士一家人，办理住院、术前检查、进行胃癌根治手术系列治疗之后，手术住院已花费10余万元，社保予以报销5万，但自己仍需要承担剩下的多半费用。医生讲，后期的几次放疗和化疗疗程还需接近10万。

王兰花在获知此情况后，立即协助张女士拨打了95567报案，又指导客户准备理赔资料。2016年12月30日正式向公司提出理赔申请，仅仅两个工作日后，张女士就拿到了10万元重疾保险金。

收到10万元理赔款后，张女士和女儿都欣慰，她们告诉王兰花，“新华保险的健康无忧重大疾病赔付，再加上城镇居民医保，手术和后期放化疗的费用就没有负担了。”张女士也庆幸自己听从了王经理增加重疾保额的建议。

　　【专家点评】

购买保险的保额不足，当发生风险后，获得的理赔金额很低，是使大众对保险业产生误解的原因之一。为了自己和家人多一份保障，投保一定要趁早，并购买充足额度的保险。建议每个人的身边，都要有一个保险代理人朋友，这样可以在专业人士的指导下，经常对购买的保险产品和保额进行检视，适度调整保障的范围和额度，以充分抵御风险。