搜狐财经消息 安永7月18日发布了调研报告《2016-2017保险业风险管理白皮书》显示，2016年中国保险行业总原保险保费收入同比增长27.5%，规模已达世界第二，对全球保费收入贡献接近一半。白皮书也指出，在保险业取得重大发展的同时，行业也面临着监管约束加强、国内宏观经济形势走低、整体金融市场风险水平上升等重要挑战。《白皮书》还认为，保险牌照争夺战或将降温，理财型保险产品不再一枝独秀，长期传统险将重回焦点，保险资产多元化配置动力也将继续加强。
去年中国保费总规模达世界第二
2016年中国保险业为金融市场递交了一份闪亮的成绩单。根据中国保监会最新统计数据，2016年保险业原保险保费收入人民币30,959.10亿元，同比增长27.50%，总保费规模已超越英国、日本，位列世界第二。
安永白皮书显示，寿险领域在保费收入中占据大头。2016年全年寿险原保险保费收入高达17,442.22亿元，同比增长31.72%。据分析，2016年1月份"开门红"寿险原保险保费收入占全行业77.70%。主要原因在于开门红期间，寿险公司仍以高现金价值产品为主导，以规模策略为主攻方向，这助推寿险公司开门红业绩创出历史新高。
值得注意的是，健康险业务原保险保费收入4,042.50亿元，同比增长67.71%。白皮书分析，健康险市场在过去4年中迎来极大增长，4年原保险保费收入平均增长率高达53.25%。健康险高速发展的背后反映的是人们健康保障意识和需求的增强以及健康险产品保障范围和保障水平的提高。之前依靠缴费期前移和大量销售趸交产品来扩大公司规模，抢占市场份额的策略已不能满足当今市场环境的需要。因此，大力发展健康险等保障型产品和具有更高的利润水平的期交产品更能有效地为保险公司带来稳定的现金流，也更符合“保险业姓保”的监管思路。
意外险业务原保险保费收入749.89亿元，同比增长17.99%。
但利润来看，2016年保险业实现净利润接近2000亿元，较2015年同期的2800亿元大幅下降，甚至低于2014年的2047亿元，也是自2013年以来首次出现下降趋势。安永表示，财险公司利润缩水主要由于商车费改后竞争加剧，同时大多数财险公司的综合成本率较高，承保利润受压明显。寿险公司利润缩水主要由于投资市场整体低迷，导致寿险公司资产端投资收益显著下滑。
白皮书指出，一个地区经济发展的程度越高，该地区保险深度指标越高。对比成熟保险市场的保险深度指标，我国的人均保险产品保有量和经济总量不相称，保险渗透率不足。虽然我国保险规模已成为世界第二，保险密度以及保险深度较之前有较大提升，但我国仍与世界经济发达地区存在一定差距。总而言之，我国保险市场仍存在较大增长空间。
三方面因素影响中国保险市场
白皮书显示，影响2016保险市场的三个主要方面为整体宏观环境、金融市场环境变化和监管政策变化。
2016年，金融业整体表现为低利率的市场环境，以及相对应的“资产荒”特征。这些低利率与资产荒都对保险行业带来较大的不利影响。加重了保险行业的资产负债匹配问题以及利差损风险。在过去一年中，保险行业应对低利率大环境交的答卷仍有较多问题，资产负债匹配问题并未得到有效缓解。
2016年金融业内部的市场风险、信用风险、操作风险等各类风险水平整体上升，金融市场环境变化也对保险业产生了明显影响。白皮书指出，过去一年市场中的风险因素对保险行业造成的不利影响是深远且持续的，其中资产负债错配风险可能需数年时间充分暴露。另一方面，金融市场已明显表现出跨市场、跨行业风险传染的特点，对于风险偏好较为保守的保险行业，风险传染的影响来源于其他金融行业的传染和波及。
2016年保险业还迎来了一系列基础性的监管变革。“保险业姓保，保监会姓监”是保监会对2016年险资举牌争议的回应，也充分体现了监管对于保险行业的整体定性认识。2016年保险业监管关注的重点问题从中短存续期产品的新规，到互联网保险的专项整顿，再到“两个加强、两个遏制回头看”检查整改等等。部分保险公司在监管机构的巡视检查、整改、接管等监管措施下，对产品销售结构进行了重大调整。
安永精算与风险管理高级经理曹静表示，“资产荒”下的保险公司要想取得高投资回报率难度越来越高。在挑战之下，很多保险机构都被迫放宽自身的风险容忍度水平，投资于风险更高的资产以博得更高收益；然而，在偿二代框架下，粗放式的资产负债管理将难以为继，精细化的资产负债管理能力将成为保险机构获取稳定增长的关键。
白皮书建议，面对资产收益率普遍较低的现状，另类投资和全球化资产配置将是保险资产配置的重点方向。当下国际政治、经济、金融局势错综复杂，境外投资面临着当地监管规则、法律环境、汇率变动等诸多风险因素，全球化资产配置仍需谨慎。相较于单纯的投资收益率，寿险公司应关注风险调整后的收益，不应为获取高收益而一味进行高风险投资，与保险保障主业的精神相悖。
安永亚太区保险业主管合伙人赵晓京认为，保险行业必须对资产负债管理有前瞻性的管控意识，才能有效防范累积性的风险爆发。另一方面，金融业由于跨市场跨行业风险传染的特点，保险公司在开拓跨行业、交叉销售、互联网+等新型战略时，也应充分防范跨市场跨行业风险的传染。
《白皮书》提出，2016年是偿二代正式实施的开局之年。SARMRA评估、综合评级等首次开展落地使得保险公司在监管的引导下优化了公司内部风险管理体系，加强了风险管理对公司经营管理的把控作用。2017年监管更加趋严，监管机构将积极完善监管短板，对公司治理，资产负债错配、保险产品和资金运用等重点领域加大风险防范力度。
