本报记者 姜业庆
近来，大中型商业银行纷纷设立普惠金融事业部，金融科技企业都在普惠金融方面作出不少探索。如何将大数据、人工智能等技术能力运用于普惠金融事业中，记者日前进行了相关采访。
数字农贷、数字金融不是飘在空中的概念，而是可以真正落地服务于实体经济、增强金融服务的普惠效果。山东牧族生态农业有限公司负责人王海青告诉记者，从2017年开始与京东金融数字农贷合作。过去，他养鸡从银行贷款，全是一次性贷出。养鸡用钱时多时少，这些贷款总有一部分暂时用不上，结果只能闲在账上，白白产生利息。现在，京东数字农贷能做到根据每天养鸡实际需要的钱数多少来投放贷款，一天不早、一天不晚、一分不多、一分不少。现在养一只蛋鸡的成本比传统贷款少了一半。
京东金融相关负责人告诉记者，数字农贷有三大特点：可基于农业生产的量化模型及农民的历史生产数据为农民授信，免抵押、免担保。并通过生产量化模型精准地把资金定时、定点、定量投入到生产过程中，给农民的每一分钱贷款都物尽其用。京东金融通过生产管理的信息化、自动化技术，帮助养殖户提升了养殖管理能力。
不仅如此，数字金融可以将产业扶贫与金融贷款结合起来，实现精准扶贫。记者采访了解到，河南省省级贫困县濮阳县是典型的“被遗忘的农村”。村民苏本录为了摆脱贫困，过去总是外出打工，可苦干一年也攒不下钱，过年回家也苦着脸。2017年，苏本录参与了由京东金融“京农贷”打造的濮阳肉羊养殖扶贫项目，在京东金融的低息贷款帮助下，成为拥有200头羊的“羊老板”，能开心地在家过年。如今，和苏本录一样，当地已有超过1200个贫困农户的生活发生了大变化。
“苏本录们”生活变化的背后是京东农村金融“京农贷”与核心企业联合打造的精准扶贫模式。贫困户缺乏资金，可以得到京东金融的低息贷款，顺利开启养殖项目。缺乏养殖技术，可以得到项目提供的肉羊养殖全过程技术培训和全流程配套生产服务。肉羊出栏后缺乏销路，会被统一按市场价回购。通过这样打通全产业链的方式，京东金融为贫困户增收补上每一个短板，降低贫困户风险，提升收益，实现贫困户可持续脱贫。
数字金融不仅对个体有效，也可以满足小微企业的融资需求。记者采访了解到，3年前，90后张磊闯荡北京，用3万元开启海鲜电商生意。很快发现，要从大量小型生鲜电商中脱颖而出，关键是建起冷库。为此，张磊到处跑银行贷款，却因为没有抵押屡屡碰壁。这时，京东金融“京小贷”帮助张磊解了燃眉之急。基于良好的经营数据，从“京小贷”累计贷出900万元，不仅建起了冷库，组团队、建品牌的钱也有了。现在，他已从小生意成长为千万流水的头部商户，一举进入京东商城同类商户前三名。
京东企业金融本身就是针对中小企业信用弱、融资能力差、担保能力不足而设计的，能对症下药。京东企业金融推出的京保贝、京小贷、物流金融、企业金采等针对公司客户的一体化金融服务，可以为客户盘活供应链条上的各个环节，改善中小企业长期面临的融资难、融资成本高的问题，并且让小微企业主从繁琐的企业金融事务中解放出来，专心投入事业发展。
2017年，京东金融在全国1700个县、30万个行政村开展各类农村金融业务，帮助4.2万贫困群体的经济状况得到改善。累计服务20万家中小微企业，累计放款总额近5000亿元。
