资本承压，同业依赖严重，独立董事任职时间超过监管规定被罚，南京银行的2017年上半年可谓走得十分不顺利。现在南京银行及其白下高新产业园区支行又被告上法庭，要求其赔偿柯菲平公司损失3000万元及相关诉讼费用。新三板企业状告南京银行诈骗—这次银行是否会甩锅未遂？

　　柯菲平起诉南京银行，源于发生在2011年的一起诈骗案。资料显示，柯菲平是一家主要从事药品批发业务的公司，于2017年2月3日正式挂牌新三板。

　　而早在2011年9月，原南京银行白下高新园区支行副行长单某，利用银行工作人员身份，以帮助购买信托产品为名，从柯菲平公司处取得5000万元，其中2000万元如约购买了信托产品，而剩下的3000万元则被单某通过支行员工将钱汇入其家人名下，用于归还个人钱款。其后单某又虚构美亚公司需要“过桥”资金的事实，向柯菲平借款2500万元。2013年4月至6月，单某陆续归还1100万元，便再也没有归还。

　　而在信托产品即将到期时，柯菲平工作人员发现事件异常，遂报警，警方初步调查后认定单某有诈骗嫌疑，这才揭开了这起诈骗案。南京银行内部管理如此大的疏漏，这一次又怎么甩得了锅？

　　支行副行长涉嫌诈骗案

　　南京中院认定，单某利用其作为南京银行白下高新园区支行工作人员的身份，以帮助购买理财产品、企业需要“过桥”资金为由骗取柯菲平公司的信任，先后两次骗得柯菲平公司钱款共计4400万元，所得款项用于归还个人债务。

　　单某利用职务之便，涉嫌诈骗罪，究竟和南京银行有无关系呢？柯菲平在公告中称，根据一审判决可以断定，上述4400万元诈骗案，南京银行白下支行存在明显过错，应当承担赔偿责任，而其民事责任则由南京银行承担。而在起诉前，柯菲平曾与南京银行就损失赔偿事宜进行协商，但双方未能达成一致。

　　4400万元数目虽不小，但柯菲平公司表示对其资产影响较小。但事实上，4000万元却占了柯菲平利润的很大比例。柯菲平2016年年报显示，2016年柯菲平实现净利润1.25亿元，扣非利润9209.46万元。

　　这件案情十分眼熟，是近来经常出现的金融机构人员“诈骗”客户资金，但涉事金融机构大多以“不知情”为由把责任推得一干二净。南京银行是否也会走老套路呢？

“同业之后”南京银行资本承压

　　南京银行这两个月一直活跃在公众视线内，上个月20号南京银行刚刚被爆出资本承压。早在今年年初，南京银行因为MPA考核不达标而受到央行处罚。虽然南京银行资产规模已经突破万亿元，发展很快，但是也面临着很大的资本补充压力。

　　监管部门对商业银行日趋严格的资本约束和金融去杠杆的推进，使得银行业今年资本“补血”需求都十分大。而另一方面，银监会近期更是密集出台监管文件，剑指委外投资与同业套利等行业现象，让原来的城商行同业之王南京银行，陷入了增长不可持续的困境。MPA将表外理财纳入广义信贷的范围后，同业、表外等业务计提资本日趋严格，使得依赖金融投资拉动资产规模增速的南京银行，资本压力日益突出。

　　南京银行2017年一季报显示，一季度净利润增速同比增长15.8%，营业收入同比负增长20.6%，主要受息差收窄和中间收入增速下滑的影响，净利息收入与手续费收入分别同比负增长14.3%、42.0%。该行的同业资产环比年初上升24.9%，相对应的同业负债环比负增长27.7%。不仅南京银行如此，5月份商业银行同业存单净融资水平一举“转负”，-3304亿元的净融资额，创同业存单业务自2013年12月启动以来的单月历史新低。

　　不仅如此，2017年5月份信用债一级市场的净融资水平也同步迎来近年来罕见的低潮。当月全市场-2230亿元的信用债净融资额，也刷新了至少自2000年以来的单月最低水平。而同业存单发行总量也仅为12322亿元，环比4月又减少了607亿元，这是今年以来同业存单总发行量连续第二个月环比下降。

　　而在价格上，同业存单发行利率却自年初以来一直上行，5月上旬也一度冲高。价和量的严重背离，虽然一方面同业存单滚动套利模式下积累的期限错配使得即使收益倒挂，使得银行仍有发行冲动，但是监管层却对同业做出甚多限制，倒逼南京银行做出业务创新。然而，南京银行此前的粗放式扩张，却给其埋下了深深的祸根。

越陷越深的南京银行

　　南京银行曾因多家分行机构因违规被银监局处罚，3月21日南京银行苏州分行因信贷资产非真实转移、以贷转存虚增保证金存款，被中国银监会苏州监管分局罚款55万元。3月30日，南京银行南通分行涉及票据违规登榜。其违规案由为“办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现”和“逆程序办理票据转贴现业务，严重违反审慎经营规则”而被处罚。

　　追本溯源，票据案频发是因为银行自身风控能力存在较大问题。而自此之后南京银行又再次被监管部门开出处罚通知。江苏银监局公布对南京银行股份有限公司的行政处罚决定，南京银行主要负责人为胡昇荣，该行存在独立董事任职时间超过监管规定的违法违规事实。江苏银监局决定，对南京银行罚款25万元的行政处罚。

　　风控不足，内部管理缺失，过度依赖同业业务，副行长诈骗银行欲甩锅，南京银行的“厄运”还在继续吗？