近日，保监会印发了《财产保险公司保险产品开发指引》，对保险产品开发进行了规范。此前，某些保险公司在短期保险市场上大玩概念，开发一些无实质内容、没有实际保障的只注重噱头性、投机性保险产品，损害了保险消费者的合法权益。一位市场分析人士表示，像中秋赏月险、春运行李延误险、摇号险、雾霾险、怀孕险、喝高险等奇葩险种将退出市场。（1月10日《经济日报》）

天下之大，无奇不有，这句话用某些金融机构的保险品种随意研发上，似乎也很适用。眼下，保险产品市场的噱头化倾向非常突出，各种奇葩险种层出不穷，显然成了保险市场上最不和谐的杂音。各种奇葩险看似丰富了保险市场，满足了个别人的特殊保险需求，但实质上，它们于保险行业的健康发展不利。

众所周知，保险业在社会经济中扮演的角色越来越重要，保险产品的设定与研发必须是科学的、严肃的。然而，一些保险公司在新产品的研发上随意而为，甚至为迎合热点事件的而设计险种，没有实际意义，脱离了保险的基本保障功能，炒作的意味浓重，噱头味道十足。比如中秋赏月险，中秋夜有没有月亮？能不能赏月？这对民众的生活产生不了影响，发挥不了积极的保障作用，中秋赏月险博彩味道十足，有何实际意义？

再者，不少的奇葩险缺乏大数据的积累和支持，赔付概率没有科学依据，完全靠保险公司的臆想，保险到成了不保险。那么，这样的奇葩险或将产生两个不良后果：其一，赔付概率低，对投保的民众不公平，不合理，损害保险消费者合法权益。有些奇葩险种保费低，参保者觉得好玩，就乐在其中，并没有深究费率和赔付概率，结果呢？他们的保费成了白白奉送的羔羊；其二，有些奇葩险种的设计考虑不周，定价严重偏离风险概率，这实际上对保险公司不利。一旦理赔，将严重破坏保险公司的财务稳定性，但这实际上还是损害保险消费者的合法权益。

保险公司借助热点事件炒作，有聚人气的初衷，但不作科学调查，没有大数据支撑，随意研发奇葩险种，哗众取宠，其负面影响大于积极意义，不值得提倡。保监会出台《财产保险公司保险产品开发指引》，是对保险产品设计的合理规范，是对那些没有实质性内容、不具基本保障功能的奇葩险说“不”，具有重塑的意义。因此，我们乐见保监会积极地履行职责，保护消费者的权益，清理“奇葩险”门户。

稿源：荆楚网

作者：黄齐超