该平台此前发布公告称，数个借款项目发生逾期共计9852余万元，但投资者发现目前至少有31亿元资金无法收回。杭州警方已介入并对相关人士采取刑事强制措施
《投资时报》记者 冯锦浩
中国众多网贷平台坍塌的风暴，正在向江浙一带移动。
在上海多家网贷、P2P公司相继爆雷之后，7月伊始，浙江地区知名的P2P平台——牛板金因出现逾期不能兑付，被杭州警方以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。
在互联网金融快速发展的这几年，与上海相邻的浙江并不以“冒险家乐园”著称，仍保持着自己民、商借贷信用的“典范”地位。然而随着风险的蔓延，浙江最终未能独善其身——曾被浙江广大P2P投资者熟知的牛板金，率先拉响警报。
知名平台爆雷
牛板金出事的信号，始于7月3日。
当日晚间，该P2P平台发布的资金逾期公告在浙江投资者交流群中引起激烈反响，有投资者甚至连夜从外地赶往牛板金总部所在地杭州了解自身资金的安全情况。
根据牛板金当日公告，该平台牛钱袋、牛宝丰、牛钱包等借款项目发生逾期共计9852余万元，同时，平台充值、赎回业务及所有产品的投资与兑付暂停，保留提现功能正常运作。公告同时给出了解决方案，拟至少聘请一家知名律所作为追索债务的专项法律顾问，协助牛板金追查借款人名下财产线索，并准备向财产所在地提起诉前财产保全及诉讼文件。
第二日，即7月4日上午，众多投资者前往牛板金位于杭州钱江新城华润大厦的总部进行问询和交涉。与投资者见面沟通的牛板金总经理、法定代表人王旭航对逾期的具体解释是，受其他P2P平台发生兑付问题影响，牛板金也遭遇挤兑。而在解决平台流动性问题时，发现牛板金平台所属公司前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周，通过虚构标的，以“牛钱袋”产品挪用了投资人资金用于房地产开发，总计31.5亿元。目前，涉及资金都无法收回。
从公告提及的9000余万元飙升到31.5亿元，当众多投资者发现还涉及平台前内部人员时，“逾期事件”的性质无疑已发生重大变化。据了解，虽然现场沟通后牛板金给出了每周不低于1000万元、持续两年的拟兑付方案，该公司还是于7月5日被杭州市公安局江干区分局以涉嫌“非法吸收公众存款”立案，王旭航同时也被采取刑事强制措施。牛板金方面表示，拟兑付方案是否执行，未来将等待公安机关进一步通知。
《投资时报》记者从公开渠道获悉，牛板金P2P平台的运营公司是浙江佐助金融信息服务有限公司（下称佐助金融），该公司创始人王旭航出身名校，且有民生银行等履历背景；另一位联合创始人，担任公司首席财务官的马晓琳毕业于浙江大学并任浙江省总会计师协会理事；此次涉事的孙启良、沈旭卿曾在佐助金融担任高管及董事。
数据显示，牛板金自上线以来，累计交易额已达390亿元，累计交易笔数逾246万笔，累计用户82万余人。
有当地投资人告诉记者，牛板金是浙江地区知名度较大的P2P平台，主要投资者分布在杭州、温州、湖州及德清等地，其中不乏投资额在百万元以上者。浙江地区普遍对民间借贷接受程度较高，作为浙江本地P2P平台，牛板金无疑具有地域优势。该投资人还表示，此次牛板金出事对浙江当地的投资圈影响不小，不论从资金上还是信赖程度上都相当于一次重创。
自融问题待查
牛板金对外宣传中曾反复提及其具有“上市公司背景”，并以此为自己“增信”。而从其平台所属的佐助金融历史登记信息来看，牛板金的确与多家上市公司产生过关联。
公开资料显示，佐助金融创始之初，佐力控股集团有限公司于2015年对其投资500万元成为持股10%的股东。佐力控股集团旗下有两家上市公司，分别为创业板的佐力药业（300181.SZ）及香港上市公司佐力小贷（6866.HK）。据了解，在浙江持牌小额贷款公司中佐力小贷市场份额居首，仅在湖州市德清县一地的市场份额就占60%以上。
截至7月9日收盘，佐力药业报收5.11元/股，较52周高点回落40%，总市值为31.1亿元。佐力小贷同一天在港股以0.6港元/股报收，较52周高点回落50%，总市值为7.08亿港元。
2017年7月，随着佐力控股集团退出，佐助控股有限公司全资接手佐助金融，此次被指卷走投资人钱款的陈鄂曾是佐助控股有限公司董事之一。最近一次佐助金融即牛板金与上市公司产生瓜葛是在2017年，深圳春晓天泽投资合伙企业（有限合伙）成为牛板金股东之一，而上市公司天泽信息（300209.SZ）通过深圳春晓天泽管理咨询有限公司对深圳春晓天泽投资合伙企业持股。
7月9日，有投资者通过“深交所互动易”就牛板金涉案问题向天泽信息发出质询，但截至目前，后者官方并未给出明确答复。截至7月9日收盘，该公司报收14.76元/股，较52周高点回落50.3%，总市值为42.9亿元。
虽然“上市公司背景”长期被牛板金用作增信手段，但投资人目前最大的疑虑还是牛板金涉及的“自融问题”。
有相关人士质疑，在6月24日就发现前董事虚构假标融资，为何一直拖延不公开？6月30日，牛板金还在杭州钱江新城举办投资人见面会，宣称要增资6亿，又是出于什么目的？
虽然被指虚构假标的孙启良、沈旭卿、陈鄂等人在2017年即离任牛板金相关董事职务，但也有分析人士认为，P2P平台内部高管、董事对管理非常熟悉，即便离任也未必完全摆脱控制关系，是否存在自融不能以简单的“前任”为由完全撇清关系。
牛板金曾声称北京银行（601169.SH）为该平台存管银行，自己并不触碰资金，因此资金流向正规安全。但《投资时报》记者了解到，在2017年时牛板金就曾被指涉嫌自融而引发风波——在牛板金平台获得大额贷款的上海众观电子科技有限公司原股东及前法定代表人程湧，同时也是牛板金曾经主要投资方上海彤瀚投资管理有限公司的原股东及前法定代表人，并且，牛板金多个大额出借标的皆与程湧有关。彼时，王旭航出面解释并予以否认，方使风波暂歇。
这一次，牛板金面对的危机恐难如此前般轻易过关。记者了解到，一位将买房款放在牛板金的德清女士在杭州钱江新城的华润大厦洒泪痛哭。另有消息称，包括牛板金在内杭州的4家互金平台于近日连续爆出违约，涉及金额可能高达500亿元。
