（图片来源：全景视觉）
经济观察网 记者 姜鑫 5月28日，国内首家相互制寿险组织信美人寿相互保险社（以下简称“信美相互”）正式交出成立来首年成绩单：一年多的时间里，公司收入了累计近6亿元保费，拥有1.8万多名会员、服务约850万名客户，6亿元保费中，近九成来自于会员（据公司管理层介绍，持长期险保单者为会员，短期险者为普通客户）。值得注意的是，在过去的一年里，信美相互还展开了4例“赔审团”案件。
“作为保险行业供给侧结构性改革的试点之一，信美相互过去一年围绕会员做了很多创新尝试，无论是少儿群体、校友群体、共创单位群体，我们都尽可能围绕不同群体的不同需求为其配置相应的保险保障，推动保险回归保障的本质，让更多的人得到帮助。”信美相互董事长杨帆说。
会员将按贡献分享经营盈余
就在前段时间，信美相互曾提交2017年成绩单。数据显示，信美相互实现营业收入4.85亿元，保险业务收入4.74亿元，净亏损1.87亿元。
信美相互于2017年5月注册成立，由蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司、天弘基金管理有限公司、国金鼎兴投资有限公司、成都佳辰投资管理有限公司、汤臣倍健股份有限公司、深圳市腾邦国际商业服务股份有限公司、深圳市新国都技术股份有限公司、北京远望创业投资有限公司、北京创联中人技术服务有限公司作为主要发起会员,杨帆、胡晗等1460余名自然人作为一般发起会员共同出资组建，初始运营资金10亿元。2017年6月，信美相互在北京正式开业并签发了首批保单。
据信美相互管理层介绍称，信美相互业务主要围绕发起会员展开，也就是以团险的方式为主，因此保费收入大部分来源于会员。目前主要有线下直销以及互联网销售两种渠道，首期保费外，互联网渠道在2017年下半年贡献较大。
与股份制保险公司相比，二者最大区别在于相互制在于没有股东，归全体会员共同所有，会员参与管理，会员共享盈余，会员盈余如何分配，杨帆对此做出了解释。
记者了解到，目前信美相互已制定出关于会员盈余分配的相关办法《信美人寿相互保险社会员所有者权益管理办法》，由董事会、会员代表大会、第三方审阅机构共同参与，明确当公司累计利润高于初始运营资金的本息和后，即可为会员分配盈余，分配方式包括但不限于增加保额、降低保费或抵扣后续保费等。
而为了让盈余分配更加“公正、公平、公开”，根据会员加入信美相互的时间不同，所对应的“贡献度”也会不同，简单来说，即加入的越早，保单的盈余贡献越大，所能享受到的盈余分配比例也就越高。
据了解， 完成了每张会员保单在2017年应获得的盈余贡献单位数的计算，并经过第三方机构的审阅，盈余贡献单位数将决定每位会员未来从总盈余中享受到的比例。
取之会员用之会员
简单数字之外，是新美相互作用在执业过程中的一些新的尝试。其中之一，就是“陪审团”模式。
为了让会员对信美的经营管理更有参与感，同时也为了让会员和客户的利益能够得到最大化保障，信美相互过去一年在业内首创理赔“赔审团”机制及“会员爱心救助账户”，截至目前，已产生4例“赔审团”案件，1人获得爱心救助。
据记者了解，在信美相互，当会员或客户出险，首先向信美相互提出理赔申请，若满足理赔条件即可迅速获得理赔，若与信美相互有争议（非全额给付），则理赔申请人可提请“赔审团”进行理赔审议，并作为最终理赔与否的结论。若会员未能得到理赔或者获得理赔后仍然生活较为困难，即可向信美申请会员爱心救助账户的救助。
截至目前，4例赔审团案件均来自于信美相互与蚂蚁金服共同推出的“宝贝守护计划”，有近3万宝爸宝妈经过测试获得赔审员资格，4次赔审案件的参与人数分别为5027人、9217人、10534人及9544人，经过审议，赔审员们支持了其中两位申请人的诉求。
而理赔并不是保障的结束，很多赔审员也在案件审议过程中提出，于理保险机构不应该赔，但对申请人应该有更多救助的途径。所以在“赔审团”之外，信美相互还设立了“会员爱心救助账户”，从会员保费中提取一定费用作为受困会员的救助基金，为其提供及时有效、力所能及的帮助。
在信美相互总经理胡晗看来，相互保险的属性就是“互助共济”，但救助并不是目的，信美相互想要做的是在会员和客户间建立起有序、可良性循环的“自助、互助、助人”的完整保障机制。
信美相互还表示，从开业至今，信美相互的技术人员数量始终占据公司总人力的一半，开业初期所订立的业务发展将依靠科技驱动，不再依靠营销驱动这一战略也依然未变。
今年以来，区块链一直热度不减，虽然目前区块链技术底层相对来说较为成熟，但与保险结合的场景大家都还在尝试中。记者了解到，目前信美相互所采用的蚂蚁区块链技术落地的项目包括“会员爱心救助账户”、“理赔档案室”、“赔审团”等，尝试通过其算法和分布式技术架构实现去中心化并解决信任问题。
据信美相互公司管理层介绍，除此之外，信美相互还借助云计算技术，进行信息系统的架构调整，为与互联网场景相结合的创新业务提供技术支撑；2017年云客服接待客户服务总量39756客次，客户满意度达98%，智能云客服技术的应用，让信美相互大大减少对人工客服的依赖，总服务量中有74.58%的客户服务都通过智能机器人“小美”完成，共解决45640个客户问题。
