■ 文 | 小师弟
在中国一直有着“德才兼备”的说法，意思是说，你的“钱”和你的“德”要相匹配，这样才能掌控你的财富，不然财富会与你擦肩而过。而今天，“德”就是我们常说的富人思维，不具备富人的思维，即便此刻拥有再多的钱都是暂时的，会像时间一样从身边匆匆流逝。众所周知，美国男子职业篮球联赛高额的年薪造就了很多年轻的黑人运动员，正因为很多球员不具备富人的思维，致使在职业生涯结束的几年中将钱财挥霍一空。
富人之所以成为富人，不是偶然，他们身上有着太多的共性，他们有着与常人不同的思维模式，资深金融人士Thomas Corley花了五年时间，对许多富人和穷人的日常行为和习惯进行了跟踪和分析，发现了一个个惊人而又简单的奥秘：
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理念一：高收入不一定有钱
高收入不一定成富翁，真富翁却会低支出。普通人羡慕“有钱人”是因为在想象中他们可以享受更精致的生活甚至挥金如土，还能想干嘛就干嘛，比如马云唱歌、演电影随心所欲。但如果真正进入富翁的世界，却发现成功的富翁，很少挥金如土。相反的，他们往往有“视土如金”的倾向。他们致富的最重要原因就是“长时间内的收入大于支出”。
这个再简单不过的结论，却是分隔富人和穷人最重要的界限，任何人违背这条铁律，就算收入再高、财富再傲人，也迟早摔出富人的国界。
结合上述两条理念，理财的第一步就是储蓄。只有做好储蓄，你才有可能成为“有钱人”。
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理念二：适度的负债是有益的
释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息。
这个理念可能和中国人长久以来的理念有悖，中国人觉得欠着钱过日子，心里总是有负担的，能赚多少钱就过什么样的日子。但是收入都用于生活、消费，然后没钱投资，就会错失取得高额回报率的机会，永远为生活奔忙。
其实有的时候，可以适度负责，释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息，负债不但没压力，还会因为进行了合理投资而变得收货颇多。当投资收益率高于贷款利息率时，负债是利用别人的钱赚钱。
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理念三：长期投资风险还低并不完全可信
通过长期持有，你的收益多半不会波动太大，问题的关键在于，并非所有的投资都适合长期。你需要辨别的是衡量投资产品的“变动性”，即其价格相对于长期均价的波动有多大。
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理念四：你不是特殊的一个，跑不赢大盘很正常
大势向上时，投资者未必会买入最“牛”的那只股，或者是未必会在最牛的价位卖出，而此时大势上涨已经抬高了整个市场的盈利基础。在全球的投资机构中，90%的机构跑不赢大盘。这个结果可能会让你吃惊，但数据能说明一切，在股市上，能一直赚到钱的，永远是少之又少的那一部分人。
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理念五：鸡蛋放在一个篮子里
大家听得最多的就是“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”这是经典的鸡蛋篮子论述，但事实确实如此吗?如果你的钱并不多，分散它还有意义吗？
如果你只是希望冒最小的险拿到最大的收益，那么，多放几个篮子吧——这种方法适合稳健的你！但如果你对这个大机会绝对自信，并致力于大捞一笔，那碎鸡蛋也不会让你难受。
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理念六：赚大钱的唯一途径就是少冒险
风险是什么？有风险是因为你不知道你在做什么。
很多人都认为成功的企业家们喜欢冒险，但是事实正好相反。大部分企业家都会竭尽全力回避风险，越成功的企业家越是如此，还会成立专业的部门帮助公司回避风险。成功投资者也是一样，规避风险是积累财务的基础。
但是，我们又常说“一份风险一份回报”，“风险和收益是成正比”。那我们究竟应该如何投资呢？其实，我们可以在通往投资的流程上控制风险，比如，找一个可靠的顾问或者基金，把对投资的模糊认识转移到对人的把控上，委托他们去寻找低风险的机会，同样是对这条铁律的活学活用。或者，现在互联网理财如此发达，找一个安全、可靠的理财平台，比如掌指理财，再选择合适的理财产品，就可以坐等收益。
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理念七：只按自己的方式做投资
100个人有100种投资理念，如果每个投资分析师的话都可能对你产生影响的话，最好的方法就是谁说的也别信，靠自己做决断。事实上也证明，随大流并不能发财。
这样做的好处就是，你不必承担别人的不确定性风险，也不用为不多的盈利支付不值那么多钱的咨询费用。你需要的是自己去了解理财产品，寻找适合自己的理财方式，然后相信自己的决断。
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理念八：买保险是负责任的体现
这个责任感源自于一个假设：如果你不幸罹难，你的家属怎么办？你是否为她（他）们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。这和中国人未雨绸缪的理念是相合的。万一上面不幸的事情发生，而你再没有能力或机会保护他们的时候，保险公司可能会站出来扮演你在财务上的角色，只至少能为陷入经济困境的家人减少痛苦。
至于卖多少保险，这个可以根据你家庭的实际情况而定。
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理念九：通胀、税收都是理财投资的成本
实际上，如果将通胀、税收和各种成本因素都考虑进来，你会发现自己有些投资组合根本就不赚钱。
比如，在美国购买一个投资债券的共同基金，收益率为5%，如果基金的年费是1%，你的收益率就会降到4%；如果你适用的所得税率为25%，政府还要从这些收益中提走1/4，这样收益率就降到了3%；要是通货膨胀率恰好又是3%呢？可以这么说，至少税务机关和你的基金经理是赚钱的。
所以，下一次投资之前，要将变量考虑进去。
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理念十：理财，一定要早
年轻人的眼里，养老似乎是遥远的事。但年轻时必须清醒地认识到，未来的养老金收入将远不能满足我们的生活所需。退休后如果要维持目前的生活水平，在基本的社会保障之外，还需要自己筹备一大笔资金，而这需要我们从年轻时就要尽早开始进行个人的财务规划。
社保养老，企业年金制度，以及个人自愿储蓄，是退休理财的金三角。前面两者我们自己不能控制，而个人储蓄真的是要越早准备越轻松。
我们今天能做的就是效仿成功人士的脚步，学习富人的思维模式，让我们主观的掌控思维，不被嗜血的金融市场所迷惑。
富人除去在思维上的共性外，他们在生活方式上，子女的教育上都有着异于常人的表现，甚至礼仪、气质、修养亦是他们追求的方向。正所谓道不同不相为谋，打入精英圈子不是一朝一夕的事。
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