岁末年初，很多人都有除旧迎新的习惯，以崭新的姿态迎接新的一年。但是很少人知道，此时也是给个人或家庭保单全面“体检”的时候。经常会有一些消费者自信满满，感觉自己买了足够的保险，但是具体问问保障内容是什么、总保额多少、保障到什么时候、何时开始领取收益等等，不少人却答不上来。
看来年底，确实我们是应该给自己的保单做一份体检了，年底我们的保险该如何去配置呢？平安人寿金牌产品专家陈铜表示：首先年底是个关键词，对于每个人而言一年到头了这是一个很特殊的一个时间。无论是上班还是自己开公司做生意，只要你是有收入有事业成长的人，年底可能是很重要的一个节点用来看我这一年挣没挣到钱？我的事业成上升状态还是下降状态？我比前两年赚的更多了，我存下来多少钱？我挣的钱是去年的一倍，可是我存下来的钱和去年一样，那说明花的更多了，有大项的支出，支出在哪我得找明白。看你今年的支出在明年还会不会持续？看我未来5年、10年、20年是不是要出现高支出的状态？
那为什么这里又提到保单的体检呢？
其实我们都知道不同的人、不同的生活状态、不同的财务状况它可能应该用不同的保险，可是你恨不得很小时候买的保险到现在都没改过，那也就是说你在不同的人生阶段用着最早最原始的那份保单。要是从这个角度讲，显然那份保单已经是需要调整的。
那我们所谓的保险体检都体检什么呢？
把以前的保单翻出来，看看是不是都在正常的缴费？把它分一分类都谁在交钱？都保的谁？都保的什么？保多少呢？因为十几年前你可能觉得保额15万20万就够用了，到今天了，可能我所需要的保障就不止十几万二十几万了，当然你要重新检视这张保单。它所提供的保障内容还是不是你所需要的？它所提供的保障额度对你来说是不是够用？受益人是谁？要不要调整？很多年前大家没有这个概念，受益人写的都是法定或者空白未指定，这个都是有瑕疵的。因为我指定了受益人的赔付，这种赔付在资产中是个很特殊的存在。如果我不写任何受益人，我保单赔付的钱会被视为是我的遗产，而我的遗产怎么分配？有遗嘱按遗嘱分，没遗嘱按继承法分配。而且我的遗产应该先偿还我的债务，或者罚款各种税务等等。那也就是说这笔钱不一定会全额到达我最想支持的那个人那，我在买保险的时候我脑海中是有比较清晰的概念，我是希望把钱给谁。那你这个计划目标就被打破了，因为你没有指定身故受益人。所以我们在检视保单的时候，除了看刚才我们所说的，那下面就该看了我写没写身故受益人，身故受益人要不要调整？
除此之外更重要的是，检视就像我们体检一样。体检身体发现哪不好我下一个动作是改善，严重我去治。那么保险道理也一样，你看问题你要去调整，要么用新的保单增加在上面，要么更重要的是展望未来你下一步哪些需求，需要增加什么保单，你有这个意识这已经是很重要的一个开始了。
保单检视之后，下一步就要分析我未来的规划。为什么在年底做？就是因为在年底我能更清楚的看到事业的变化、收入的变化、支出的变化，那我对未来的5年、10年等等我做出相应的规划，这是年底做保险配置很重要的一个思路。
