说到退保，应该是一个非常慎重的决定。正常来说，我是很少建议大家退保的，除非买的保险确实太坑。
最近在帮一位老铁整理保单，他问我其中的一份长期意外保险怎么样？现在他每个月要交费1600多元，已经交了2年多了。现在马上又有交费了，他感觉好像有点不划算，问我该怎么办？我让他把保单发给我，我看了一下，有60万的意外伤害保额，外加一个意外住院津贴。当然只是意外保险，肯定卖不到这么贵，还有一个两全险，到期后会返还所交保费的112%。看似不错吧，你交费给我，我还是送你60万的意外保险。关键是到期之后，我还会把你交的保费全部退还给你。这还不算，还有12%的利息给你。怎么样，听起来是不是感觉很划算呢？要不要你也来一份呢？
然而，事实真是如此吗？你知道买一个消费型的60万的意外保险需要多少钱吗？我可以告诉大家，200块钱就可以搞定！一年200元钱可以搞定的东西，保险公司卖出了2万的价格。意不意外？惊不惊喜？
那这样的保险产品划算吗？答案很明确，肯定是不划算啦！我以前也写过相关的文章：《年轻人注意啦，电销保险就是这样坑你的！》大家可以再看看，温习一下。
但是现在的问题，不是这个保险产品划算不划算的问题。而是这位老铁已经买了这份保险2年多了，而且马上又要交下一期的保费了，现在到底该怎么办的问题。处理方式也很简单，无外乎两种处理情况，第一种是继续交费，第二种是直接退保。
那到底该怎么选择呢？因为，退保是肯定会有经济损失的。那我们就要来权衡是不退保损失大，还是退保损失大。刚刚开始，我忽略了一个问题，我以为这份保险是交费10年，保障10年。按照这个逻辑我去计算了一下，如果是继续交费，还有7年多的时间，还要交费将近15万。这15万，我们拿来投资国债或者货币基金有4%左右的收益，差不多有1.6万左右的利息。但是他现在去退保，也要损失1.6万的本金。再加上10年后，会有2.4万的利息给到这位老铁。那这样算下来，肯定是继续交费会更加划算。
不过后来，我让这位老铁把保险合同的具体条款发给我，再仔细的帮他看了一下。原来这份保单是交费10年保障20年的！也就是说，是在20年后，保险公司才会给到2.4万的利息，那这就很不划算了。要知道20万的本金，我拿来投资在国债或者余额宝中，10年的时间也有8万的利息。就算我每年拿200块钱来买意外保险，我也有7.8万的收益。但是这份保险是，到20年后保险公司只给我2.4万的利息，那这样算下来，我们是亏了5.4万啊！（当然这些数据只是计算的一个大概，像这样的产品，也不用太去精算都知道坑的很。）
虽然这位老铁现在去退保会亏损1.6万，但是如果不退，会亏5.4万。而且这还只是算的一个大概，没加上现在退回来的2万多，再拿来投资的收益。所以，其实无论怎么算，肯定都是退保更加的划算一些。
当然每个人每个家庭的情况都不一样，每一个产品和交费的时间，也都是不一样的。所以，对于要不要退保，还是要具体情况具体分析。大家不要盲目退保哦！
作者：胡瑞，国家理财规划师，各大理财社区认证达人，理财自媒体【胡瑞微讲堂】创始人，专注于理财基础知识科普。作者微信公众号：rui901128
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