深圳特区报2004年支付产业崭露头角，金融科技从后台支持走向前端，并在之后的发展中，爆发出强大的生命力。2013年余额宝的横空出世给传统金融带来极大震撼，也因此各银行、保险公司纷纷展开大规模互联网化的战略布局。金融科技企业因为经验和技术能力的优势，其地位得到空前提升。2017年金融科技更加炙手可热，定位于“智能信贷解决方案提供商”的金融科技集团我来贷也成为业界关注焦点。我来贷以科技输出助力金融机构升级，截至2017年6月，已与30多家金融机构建立了战略合作。

　　金融科技3.0时代，金融业将通过大数据，人工智能等技术改变传统金融服务方式，大幅提升效率，降低成本，真正践行普惠金融。金融科技开启中国金融行业发展新篇章。

　　科技驱动带来新金融红利

　　金融科技通常被界定为金融和科技的融合，就是把科技应用到金融领域，通过技术工具的变革推动金融体系的创新，辅助金融机构提高业务效率。

　　业内人士分析，金融科技最典型的领域之一是人工智能，是指通过快速吸收信息，把信息转化为知识。比如，对一个公司上市前的各个融资阶段或者放贷对象的基本分析，以及在实体经济中对于产业业态和竞争格局的分析，从而替代中低端的分析活动。其次，在领域建模和大数据分析的基础上尝试对未来进行预测，减少跨越时间的价值交换带来的风险。第三，更充分地学习历史数据，采用左右互补来增强策略，实现共同协作。而且，人工智能在决策过程中不会出现人类面对利益时的情绪波动，这是人工智能在风控上带来新金融红利。

　　中国知名互联网机构参与金融科技的路径各不相同。阿里巴巴是电商场景，首先有交易，接着有支付和大量数据，延伸到信贷、征信、借贷和众筹。腾讯有很强大的社交场景，以微信红包为载体进入到支付领域，由社交到微信红包，从红包再到微信支付，之后进入到个人消费，再到小额信贷、保险等领域。

　　互联网金融信贷领域，我来贷利用其自主研发的WeDefend风险管理体系，以秒级的非结构化移动端大数据整合及分析能力对客户的风险进行定级，最快1.7秒输出信贷决策。官网显示，我来贷中国内地注册用户已超过1861万，但30天逾期率仍保持在国际银行水平，而人工智能在其风控系统里发挥着重要的作用。

　　业内人士分析，相比较而言，业内互联网巨头百度在支付领域介入得少，但是，百度有可能在金融科技2.0或3.0的阶段，应用搜索场景和网络流量介入到人工智能分析和大数据分析等领域。

　　人工智能介入风控助力银行业升级

　　互联网金融飞速发展，传统银行网点人力不足、网点有限、线下成本高，监管严格等问题显现。同时互联网金融的出现也促使传统银行加速创新。如何用金融科技来辅助传统银行已成为重要的趋势。

　　在互联网消费金融领域，以大数据分析能力驱动风险定价，以优秀风控能力服务用户才是平台的核心竞争力。

　　据悉，全球领先的金融科技企业我来贷创立于香港，2014年进入中国内地，从2015年4月开始研究并使用人工智能。“我来贷的人工智能技术采用机器学习自动寻找及学习大数据中的规律，能比人更快速地建立预测模型并自行做出优化迭代，从而做出更精准的信贷决策，人工智能代替人工还能一定程度上避免客户经理和客户之间串通的道德风险。” 我来贷创始人兼CEO龙沛智表示。

　　招商银行原行长马蔚华发表主题演讲“移动互联网时代的金融科技与银行金融业”时特别指出传统金融机构的两个法宝，投资入股金融科技机构与和金融科技。

　　目前，中国邮政储蓄银行，广东南粤银行与我来贷实现合作。“为什么银行选择跟我们合作，原因之一是为传统银行提供全方位的智能信贷服务，输出科技能力，这是金融科技公司跟传统金融机构合作质的突破，目前我来贷和金融机构合作的业务量已占业务总量的30%左右，未来有望达到50%。目前已经有资金合作、白牌合作和风控合作这三种成熟的模式。”龙沛智表示。据悉，我来贷还与晋商消费金融，锦程消费金融，安信小贷等8家机构，并还有20多家合作机构正进行合作细节商谈和产品开发。

　　业内人士分析，传统金融机构对智能信贷有深度的需求，它们沉淀了大量账户数据，这些账户需要活化，但缺乏互联网数据维度参考，无法构建用户的全面画像，风控成本居高不下，加上缺乏互联网营销和研发经验，普惠金融难言落地，而金融科技企业跟传统金融机构合作，输出智能信贷核心能力，能助其降低成本，共同打造普惠金融圈。