4月底，北京市金融工作局副巡视员沈鸿披露了北京地区网贷行业整改最新动态，他表示："北京市将于5月公布网贷平台整改验收办法，并启动验收工作。验收过程中，重质量，不唯数量，不论出身，不论大小，不设批次，合格一家，公示一家；另外，网贷平台在贷款限额、资金存管等硬性要求上需合规。如今5月已至，各家平台都在马不停蹄地奔向合规之路。"

记者采访了拥有22年风险分析和管理以及大数据技术应用经验的恒昌首席风控官陈以平博士，他表示："安全合规是企业的重中之重，应该放在工作的第一位，为了保障平台的安全合规，降低风险，就必须建立完善的风控系统。因此，恒昌一直投入大量精力和资源进行风控系统建设，依托丰富的大数据积累，打造了具有恒昌特色的大数据风控体系，与多家征信数据提供商等机构展开深度合作，接入各类非传统征信数据，不断丰富可获取的数据维度。"

其实，恒昌还与多家国内外知名的信息技术公司达成战略合作，开发了一系列风险评分模型，部署了全球最大征信机构益博睿信息技术有限公司的信用决策引擎，知名Instinct公司的反欺诈引擎，及自主开发的三方数据决策引擎，逐渐建立了一整套日益完善的大数据风控体系。

进入互联网金融的下半场，网贷行业的安全合规是其健康长远发展的基础，而风控技术的研发和应用已经成为企业安全合规必不可缺的保障。

越整改，越健康，真正扼住风控的咽喉，才能笑到最后。

中国的传统金融体系很少给中小企业、个人做贷款，网贷行业很好地补充了这一点，网贷行业在中国是传统银行的重要补充部分。网贷行业是在06年07年的时候开始在中国萌芽的，拍拍贷、宜信等进入较早，之后一直到2011年整个行业还处于一个摸索的过程，发展也比较缓慢。

从2015年底，蓄力之后的网贷行业开始爆发式增长，每天都能听到几十家网贷公司成立，也许只要几十万资金，甚至几万去买一个软件搭建一个平台，然而太多人没有风控经验，不懂行业情况，他们只看到这也许是一个挣快钱的机会，就纷纷进入这个行业，于是爆发性增长的同时，也出现各种各样的乱象，跑路平台屡屡被报道。

因此，为了控制网贷行业的风险，监管政策逐步出台，进入了历史上最严监管时期，在整改过程中，那些风控比较弱、资质较不规范的平台将被淘汰出局。

尽管随着严监管逐步落地，平台数量到了顶峰并逐步下降，但是行业的成交量却依然在飞速提升，这说明什么问题？

第一，从业务量角度，需求是非常旺盛的，安全合规，实力过硬的平台在持续增长。第二，随着不合规的平台逐步被淘汰，用户和优质资产逐步向优势平台转移。

陈以平博士指出："监管趋严，但这却给互联网金融的发展带来了一个前所未有的规范化的发展环境，这对行业的长远健康发展具有非常积极的意义。截止2016年底，恒昌借贷金额达到580亿，服务人群超过100万，主要覆盖城镇中低收入者、小微企业主、农村等需要资金的群体。恒昌一直坚持小额分散的原则，并提倡人人做风控，同时完善的风控体系的建立，将网络借贷的风险控制在最小。风险控制是让行业乃至企业在未来发展中走得更远的关键。"

可以预见，监管之后，平台之间的竞争，会涉及到其风控能力的比拼。

随着市场规模的扩大和持续增长，只有强有力的风控体系，才能保障平台健康发展，实现优质债权的匹配，吸引更多的优质用户。

在大数据应用反欺诈方面，恒昌首席技术官薛正华博士表示："网贷行业做到一定的规模，必须加强大数据的底层设施建设。只有获取了高质量、海量的大数据资源，才能更好地发挥生物识别、智能投顾、知识图谱等先进的人工智能技术在网贷行业的应用。通过大数据+人工智能等金融科技的融合，提高债权匹配的效率，加强信审的决策力度。只有建立在大数据收集、挖掘、分析基础上的先进金融科技才能实现金融的普惠性，并且通过技术手段有效防控金融中的欺诈行为，更好地保障平台上的用户利益。"

薛正华博士举例道："比如我们通过大量的数据分析发现，如果某借款人有关联的一个人违约了，那这个借款人违约的概率是89.2%，如果他跟两个违约的人都建立起了联系，该借款人违约的概率是91.8%，如果跟三个违约的人都建立起了联系，那我们就直接拒贷了。这样，知识图谱的应用就可以第一时间用直观的图的形式，将借款人之间各种关系呈现出来。而且在优质的大数据基础上，知识图谱在借款人失联修复的过程也起到了非常好的应用，有效地降低了欺诈风险。"

近几年来网贷行业的羊毛党也是对平台危害比较大的欺诈行为，大数据的应用也有效地狙击了羊毛党。通过大数据应用呈现的用户行为轨迹，可以看到用户会在每个地方停留多少秒，你会发现羊毛党可能前前后后不到10秒钟就把整个流程走完了，而一个正常用户起码要走五分钟，这样就可以根据他的速度，分析判定这个人是否是羊毛党，直接把他拒绝掉。

网贷行业的发展离不开严格监管的规范和约束，而在行业里最终胜出的平台，必定是具有完善风控体系和较高风险管理水平的平台，也只有实力过硬的平台才能对优质的资产和用户产生吸附效应，这也为行业的未来发展指明了趋势和方向。