智谷君语：

眼下轰轰烈烈的教育军备竞赛，隐藏着“家长把子女当投资品”的功利逻辑，无论从经济还是伦理层面，其中有诸多值得审视和批判的地方。作者对此有较为深入的思考，推荐阅读。

◎作者 | 笑春风

◎来源 | 家长进化论（parentsup）已获授权

网上曾经广为流传着一个中国老太太和美国老太太的故事：

两个老太太在天堂里相遇了，一个来自中国，一个来自美国。

中国老太太说：“我攒了30年钱，晚年终于买了一套大房子。”

美国老太太说：“我住了30年的大房子，晚年终于还清了全部贷款。”

这个故事，本身是想向我们说明中美两国人民之间巨大的消费观念差异，而这种消费观念的差异，也从一个侧面折射出两个国家家庭关系的差异：

美国老太太的房子是给自己买的，而中国老太太的房子是给孩子买的。

在数千年的封建社会思想影响下，中国人“养儿防老”的观念可谓根深蒂固，“孝子文化”的传统，也是源远流长。

汉朝时，朝廷为从民间选拔人才，制定了“举孝廉”的制度，孝，即为孝顺父母，廉，为办事廉政。

可见，孝在当时不仅是一种美德，更是一种社会价值判断。

如果被公认为“大孝子”，便可被举孝廉获得功名，进而谋得官职，因此向外人展示自己的孝道，便成为很多人谋求官职的手段。

因此，在官位的诱惑下，尽孝往往就变成了一场作秀。

虽然在隋朝时，我国便已开创了科举制，并一直延续到封建社会末期，但是儒家思想的“三纲五常”，仍然深嵌其中，“君为臣纲，父为子纲，夫为妻纲”便是当时的社会秩序。

其实，“孝”不仅是谋取官职的手段，还成了约束官员的机制。

若父母不幸去世，在职官员要回家丁忧三年，期间要吃、住、睡在父母坟前，不喝酒、不洗澡、不剃头、不更衣，并停止一切娱乐活动。

以上，便是孝道对中国政治、家庭的深刻影响。

孝道，自古以来便是中华民族的传统美德，但在历史的长河中，却不断受到各种社会制度的影响，包裹上了现代化的外衣。

而这些社会制度，通过对孝道的影响，最终改变的却是中国的家庭关系：基于婚姻、血缘或法律拟制，而形成的一定范围的亲属之间的权利和义务关系。

除了社会制度，随着现代金融体系的不断丰富和发展，人们的养老、医疗和投资方式，也发生了根本性的改变，“养儿防老”正在慢慢退出历史舞台，取而代之的，是在现代化金融体系影响下，越来越现实化的家庭关系和教育理念。

所以，今天我们就来谈一谈，现在金融体系的发展对于中国家庭关系的影响。

01

金融影响下的中国式家庭关系

首先，明确两个问题，什么是金融？我国是到了近代才有金融的吗？

耶鲁大学终身教授陈志武在《金融的逻辑》一书中指出，金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，所有涉及到价值或者收入在不同时间、不同空间之间进行配置的交易，都是金融交易。

银行、保险、证券等金融机构属于外部化、非人格化的金融体系，这一金融体系直到近代才在中国出现，承担起人们跨期交易和分散风险的职能。

而在长达5000年的封建社会中，国人靠什么来进行跨期交易和分散风险呢？

陈志武指出，中国人在封建社会建立起了一套内部化的、人格化的金融体系，“养儿防老”，便是这一金融体系的突出表现。

下面我们就沿着这一思路，来看一下金融是如何影响中国家庭关系的。

家庭关系，依据主体为标准，可以分为夫妻关系、亲子关系和其他家庭成员之间的关系。

我们今天探讨的主要是亲子关系。

根据马斯洛需求层次理论，人的需要从低到高按层次分为五种，分别是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

生理上的需要包括：呼吸、水、食物、睡眠等；安全上的需要包括：人身安全、健康保障、家庭安全等。

由此可见，人类首先要解决的是生存问题。

因此，在原始社会人们通过部落内部的协作、食物的共享来维持生存；而到了奴隶社会和封建社会，人们则通过家庭内部的分工协作和共享，来维持生命的延续。

在一个家庭内部，一对夫妇，既需要赡养老人，也需要照顾小孩，这样才能维系一个家庭的不断延续。

从这对夫妇的角度来看，他们不仅需要安排好老人和小孩的生活，也需要安排好自己的晚年生活，也就是说，他们需要对自己未来的养老和医疗，进行跨期配置。

按照前面陈志武教授对金融下的定义，这对夫妇对自己的晚年生活进行提前安排，其实就是在做一项金融交易，或者说，是在投资。

那么他们投资的标的是什么呢？

没错，他们投资的标的，就是自己的子女。

“养子就是为了防老，子女即人格化了的保险品、信贷品和养老投资品”。

此时，家庭的功能除了情感交流以外，还成了一个“利益”交换的场所。

子女成了一种金融工具，而父母生养子女，便成了一种投资行为。

这个理念，或许乍一听起来，有点匪夷所思，但是很多事实，却在不断印证着这一观点。

比如，父母对于子女婚姻的干涉。

在古代，子女结婚讲究“父母之命，媒妁之言”，私下自由恋爱便是离经叛道，甚至是大逆不道。

梁山伯与祝英台的爱情故事，在我们今天看来很是凄美动人，两个人为了寻求真爱，反抗传统势力，甚至不惜为此付出生命。但是，他二人的选择，在当时的环境下，却是不被容忍的，也是不被社会所承认的，不然他们也不会遇到那么大的阻力。

父母干预子女的婚姻，既是在保证自己投资品的安全，也是在寻求进一步升值的空间。

首先，如果子女服从父母所做的婚姻安排，说明子女很听话，未来尽到赡养义务的可能性也就进一步提高；其次，古代婚姻讲究“门当户对”，即两个家庭经济实力和社会地位的对等，也就是我们今天讲的强强联合。

对于父母干预子女婚姻的权利，则是当时的社会赋予的，不仅有儒家的“三纲五常”，更有法律的强制性约束。

要知道，在古代，不孝是要被官府问罪的，甚至可以处斩。

在这种立体式的道德与法律的约束下，子女作为金融工具的作用，便被进一步强化，而父母与子女的关系，自然也会被扭曲。家庭的情感功能被进一步弱化，反而承载了更多诸如投资、保险等社会性的功能。

封建社会的父母，一方面通过干预子女的婚姻，来保证自己投资的安全，同时也会采取分散投资的策略，“鸡蛋不能放在同一个篮子里”。

而他们的具体做法，则是多多地生儿育女，从而降低单个子女不尽赡养义务所带来的风险。

此外，封建社会的家庭关系是分等级的，除了父母和子女之间的关系不平等以外，兄弟姐妹之间也存在着不平等。

古语云：“长兄如父”，这种因年龄而造成的不平等，也往往只有通过一个人在事业上的成功（官场或者商场）才能扭转，因为这种事业上的成功，可以带给家庭更多的生活保障。

随着“五四”运动的兴起，儒家思想的影响开始逐步退去，但是因为没有正规的外部性金融机构，来为家庭提供投资、养老等必须的金融工具，子女依然是父母用来分散风险和跨期交易的主要投资品。

如今，随着近30年的经济发展，正规金融体系的不断完善，养老保险、医疗保险等金融产品的出现，使“养儿防老”的观念正在成为历史，在这一过程中，父母与子女的关系也正在发生变化。

首先，父母与子女的关系正在趋于平等。

这种平等，首先表现在父母对于子女选择权的尊重。

表面上，我们可能会感觉越富裕的家庭，越是尊重子女的选择，但其本质，却是父母晚年生活越有保障的家庭，越是尊重子女的选择，而“有保障”和“家庭富裕”之间，存在着一定的正相关关系，因此我们会产生如上所述的错觉。

而对于晚年生活没有（足够）保障父母而言，他们的晚年生活，就需要子女来提供保障，如果他们不想改变目前的生活模式，或者有了预期的生活模式，那么最安全也是最保险的方法，便是让自己的子女提前过上类似的生活。

这样，他们自己的晚年生活不仅在物质上，而且在形式上都得到了保障。

但在晚年生活有保障的前提下，父母和子女的生活就可以走上完全不同的轨道，这种情况下，父母给予子女的，更多的是中肯的建议，而不是强硬的要求。

其次，父母对于子女的期望正在改变。

“望子成龙，望女成凤”是很多中国家庭的愿望。

不过，著名作家王硕指出：

“我觉得中国人的家庭关系不太正常，孩子承担这么多的义务，父母拼命来要求孩子，说什么赢在起跑线上，我特别讨厌这种说法，把孩子训练成一个赚钱机器，这就叫成功，表面是为孩子好，其实是想自己将来有个靠山，无情剥夺孩子童年的快乐。”

望子成龙的父母，往往自己并不是龙。

他们对于子女的严格要求的背后，是自己人生目标没有达到的一种挫败感，并想通过子女，来达成自己人生目标的一种畸形的愿望。将对自己生活的不满意，转变成对子女的压力。

有研究表明，父母在社会上遭遇挫折之后回到家里，会更容易对子女发脾气，也会在短期内更加严格地要求子女。

而对于事业成功的父母而言，子女将来生活的是否幸福，往往是他们最大的愿望。

所以他们也会送孩子去上各种兴趣班、特长班，但其目的是为了子女的全面发展，为了培养他们适应社会和融入群体的能力。

就像王朔总结的那样，“希望她快快乐乐过完一生，我不要她成功。我最恨这词儿了。什么成功，不就挣点钱，被傻逼们知道吗？！”

最近热议的“如果清华北大毕业都买不起房，那买学区房干嘛？”的话题，其实也从另一个侧面说明，父母培养子女的目的，并不是希望他们将来拥有多少财富，或者拥有多高的地位，上名校只是他们人生的一部分，他们要去学习的是自食其力，以及追求幸福的能力。

第三，家庭内部的相处方式正在发生变化。

在《金融的逻辑》这本书里，陈志武教授举了这样一个例子：

刘教授是广州一所大学的历史学教授，他研究中国历代契约的变迁史，其学问之深令在下佩服。

2005年，刘教授来耶鲁大学访问一年。期间，他讲到自己的亲身故事。

2004年，在上海的内弟结婚，要花120万元买150平米的房子。他的内弟小王和未婚妻都在金融公司工作，年收入加在一起18万，他们手头的积蓄有30万，所以，买房子还缺90万元。

一种可能，当然是小王从银行做按揭贷款，如果做到30年到期、年息5%的按揭，小王今后的月供大约是4832元，年供不到6万，他们当然能支付，但占小王夫妻未来年收入的三分之一。

不过，小王和未婚妻不愿意做按揭贷款，他们跟父母说，如果做按揭贷款，不是让他们已结婚成家就背上月供的包袱吗？

小王的父母想想，觉得也是，不能让年轻夫妻背上这么重的包袱！

正好他的父母年纪60出头，已退休，手头有60万养老用的积蓄。就这样，小王父母拿出手头60万的积蓄，刘教授夫妇把手头仅有的20万积蓄贡献出来，另一位亲戚出10万，给小王买上150平米的房子。

这样的例子在我国可以说是比比皆是。

但是这样的一种买房方式，却会为一个家庭埋下不和谐的种子。

从小王父母的角度来看，本来可以靠60万的积蓄安排好自己晚年生活，拥有自主的生活空间。

而现在，却要依靠儿子儿媳养活，平常的花销用度都要伸手给儿子儿媳要，从此处处都要看别人脸色养老了。

时间一长，必然滋生家庭矛盾。

但倘若小王夫妇采取按揭贷款的方式，而其父母在月供上对其进行必要的资助，如果实在心疼儿子，可以主动承担大部分的月供，在这样的安排下，虽然小王父母并不比前一种情况下少付出多少，但是家庭关系，却可以实现良性的发展。

02

不让孩子成为金融工具，你需要注意这些

金融体系的不断发展和完善，其实可以有效分担本来由家庭承担的投资、养老等功能，让家庭关系回归本真，真正成为感情交流的场所。

那么，对于新时期的父母而言，有什么启示呢？

1、应该利用现代金融体系，尽可能疏解家庭承担的社会性功能。

从前的社会制度和文化对于家庭关系的影响，主要就是通过家庭所承担的社会性功能来起作用的。

因此，将养老、投资等社会性功能疏解出去，可以让外界变化对于家庭关系的影响降低，从而也让家庭关系更加稳固。

可能有的家长会担心，如果自己提前做好了规划，将来不需要子女养老，会不会导致家庭的亲密度降低，父母与子女间的感情变淡？

对于这个担忧，首先，需要明确一点，那就是家庭亲密度，与是否需要子女赡养之间，没有必然联系。

父母与子女之间的感情是多年培养的结果，而不是靠赡养义务来维持的。

其次，我们可以参照美国的家庭关系，来看父母担心的这种结果是否会发生。

美国的父母将子女抚养到成年，便尽到了全部义务，之后父母开始冲击规划自己的生活，而子女则开始为自己想要的生活而奋斗。

美国人这种父母、子女之间独立性很强的生活方式，不但没有影响他们的家庭关系，反而培养了他们极强的家庭观念，甚至强于中国。

比如，他们通常都会在办公室放置家人的照片，每逢节假日便会送上真挚的问候。

所以，疏解掉家庭承担的社会性功能后，父母与子女的关系将变得更加纯粹，在这种环境中培养起来的感情，也将更加真挚和长久。

2、不要将子女教育当做一种投资。

这里的“投资”，是从要求得到回报的角度来讲。

如果父母带着功利性目的来对待子女的教育，期望将来有个“靠山”，那么这种利己动机催生出来的教育，就很容易抹杀掉孩子的兴趣。

小到上什么补习班、兴趣班，大到报考什么学校、什么专业，都是父母在替子女做决定。这种培养模式下，要么孩子百依百顺，走上社会后仍然是一个没有主见的人；要么孩子产生逆反心理，处处与父母作对，甚至厌学弃学。

举个例子。

去年6月，笔者两个朋友的孩子同时参加了高考，但是从高考前几天考试，这两个朋友的表现就开始截然相反：朋友A高度紧张，甚至开始出现失眠，因此在高考前2天，就请假回家照顾孩子；而朋友B则与平常无二，工作生活均照常进行。

我当时的第一感觉就是，朋友A给孩子的无形压力太大了，如果我是她的孩子，估计考前这几天都睡不好，考场上能正常发挥就不错了。

结果成绩公布之后，朋友A的孩子果然发挥失常，而朋友B的孩子则超常发挥。

固然，每个家长都会在孩子身上寄托很多希望，这是人之常情。

但是如果这“希望”里面掺杂进了自身的利益诉求，那么你就会在不知不觉中，对孩子的学习和生活进行过多的干预，因此才会有那么多的家长对孩子讲：“你不好好学习，对得起爸爸妈妈对你的辛勤付出吗？”

这样，会让孩子感觉自己受教育的目的，就是和别人家的孩子比，就是考上好大学、找份好工作，让父母在人前扬眉吐气。

教育的目的，是完善一个人的人格，增长一个人的见识，提高一个人的学习能力。而要达到这一目的，家庭教育和学校教育缺一不可。

但是，若将教育当作一种未来的投资，家长便会忽视家庭教育的重要性，认为金钱方面的付出，就代表了自己对孩子的重视，这样反而淡化了亲子之间的感情。

3、对孩子进行必要的理财教育。

中国人对钱的感觉，自古以来就是很矛盾的：古代文人看不起商人，“不为五斗米折腰”，但是又讲“书中自有黄金屋，书中自有颜如玉，书中自有千钟粟”。

而到了现代，很多家长一方面自己拼命的挣钱，希望给孩子提供一个好的生长环境，但是却又不让孩子接触“钱”，或者说是不让孩子接触挣钱的事情，生怕孩子沾上铜臭。

实际上，将家庭承担的社会性功能疏解出去，不代表不让孩子接触真实的社会。

如果家庭想从小培养孩子规划自己人生的能力，那么理财教育，便是不可缺少的有课。

2014年，法国经济学家托马斯·皮凯蒂出版了一本名为《二十一世纪资本论》的书，他在这本书里通过对西方国家数十年经济发展数据的分析，得出结论说，现在我们已经进入了一个劳动报酬低于资本报酬的时代。

这个结论是什么意思？

通俗一点讲，就是辛辛苦苦干工作，不如投资挣得多。

但是，这并不是让我们放弃工作，都去搞投资，而是告诉我们在努力工作之余，应该让自己已经积累的财富进行必要的保值和增值。

理财，或者说对于自己的财富的管理，将是未来每个人必备的能力之一。

References:

陈志武 《金融的逻辑》国际文化出版公司 2009-08-01

托马斯·皮凯蒂 《21世纪资本论》中信出版社 2014-9