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来源：武汉晚报 宋丹丹

今起，继江苏、重庆等12个省份试点之后，湖北与上海、青海一道被列入央行个人信用报告网上查询服务试点地区。持“42”开头身份证的湖北人可以上网查询个人征信报告了。

网上注册要答五道题

根据官网和已试点省份居民的使用情况得知，初次使用中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(https://ipcrs.pbccrc.org.cn)，需进行“用户注册”。填写姓名和身份证号码后，可选择“数字证书验证”或者“问题验证”的方式完成注册申请。

“问题验证”需要居民在线回答5个问题，问题基于本人信用报告的信息设置。如“目前持有的信用卡是哪家银行的？”、“你在某个时段在哪个银行办过贷款，额度是多少？”、“2014年你的学历是什么？”等等。市民提供的问题答案与个人征信系统收录的信息相匹配时，才可通过身份验证。

无贷款无信用卡只能数字验证

如果市民没有办理过贷款或者没有信用卡，那么只能选择“数字证书验证”方式来验证身份。数字证书通常存储在银行发放的密钥（U-Key）中，需凭本人有效身份证件去个人征信平台的合作银行柜台申请办理，可能需要支付一定的费用，官网显示，这些合作银行目前有中信、广发、华夏、民生、汉口银行等70多家。

提交注册申请后，系统会提示“审核结果及激活码24小时后发到手机上”及“10天之内登录系统激活，否则注册信息将失效”。通过注册，成功登录后，可查询个人信用信息提示、个人信用信息概要和个人信用报告。提交查询申请24小时后，输入页面验证码，点击“获取查询结果”，就可以看到自己要查询的信息了。

欠费记录、民事判决暂不包括

官网在针对个人信用报告的解读中表示，在人民银行征信分中心查询到的个人信用报告和互联网查询到的报告内容基本相同，包括信贷记录、公共记录和查询记录。

网上显示的个人信用信息样本包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等公共信息，我省居民的信用报告中也会有这方面的内容吗？

昨天，人行武汉分行相关负责人表示，目前信用报告主要还是由个人信贷记录组成，不包括欠税、电信欠费、民事判决等内容。

若要线下查询，我市居民只要持本人身份证，到台北路的人民银行武汉营管部一楼、洪山广场的人民银行武汉分行一楼、光谷金融超市等三个地方，约5分钟便可查询并免费获得一份自己的信用报告，一年能免费查询2次。

不良记录还清5年后才消

如果对查询结果有异议，可以拨打400-810-8866或者到当地人民银行分支机构现场办理异议申请。

根据去年施行的《征信业管理条例》，如果市民认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求改正。

另据《条例》，个人的不良信用，不良行为或者时间终止之日起超过5年的，应当予以删除。比如某人此前产生了一笔逾期还款的不良记录，从还清欠款后开始之日起，满5年才会消除。如果一直拖欠还款，系统会在“当前逾期记录”中显示出未结清的欠款金额、欠款类型，包括住房贷款、信用卡等等。也就是说如果不还，将一直显示。

“如果是因信用卡忘记缴纳年费等非故意行为产生的不良记录，可去银行开具‘非恶意透支证明’，在申请贷款时，部分银行会酌情考虑。”武汉一家股份制银行个贷部门负责人表示。