张磊/四川法制报讯 资金周转困难的李女士向一家贷款公司贷款8000元，由于逾期还不上款，这家贷款公司就向李女士推荐了另一家贷款公司。李女士拆东墙补西墙，雪球越滚越大，先后共向7家贷款公司贷款，8000元贷款最终变成了50000元。因难以还款，李女士还被7家贷款公司非法拘禁长达5天5夜……今年3月，南充市公安局高坪区分局在市公安局扫黑办的直接领导和指挥下，成功打掉3个“套路贷”犯罪团伙，抓获涉案人员34人，涉及受害群众千余人。
　　贷款如雪球越滚越大
　　今年46岁的李女士由于生意亏损，资金困难，2017年7月向南充市高坪区一家名为“急速金融”的贷款公司贷款8000元，并签下了贷款合同，但是这份合同最后并没有在李女士手中。随着约定还款时间的到来，李女士难以偿还贷款。一番协商后，“急速金融”向李女士推荐了另一家名叫“爱卡贷”的贷款公司。并向李女士支招，称让她向这家公司借款来偿还之前的贷款。
　　办案民警马警官说：“借下家还上家，这在贷款行业里叫‘转单平账’，但由于上家的贷款李女士逾期未还，即使她借了下家的钱实际上也无法还完上家的。”在“转单平账”模式的操作下，李女士被贷款公司一家接一家的推荐，先后在“零置”“诚吉家”“恒通”等6家贷款公司贷了款。贷款的雪球越滚越大，不到4个月，李女士的贷款金额从8000元累积到了50000元。
　　2017年12月14日，一家贷款公司邀约李女士前往公司商谈还款事宜。一踏进公司大门，李女士就被7家公司派来的员工轮流看守，不让她离开公司。如果要想走出大门，必须将7家公司的钱全部还清，少一家公司、少一分钱都不行。在此期间，李女士的丈夫与贷款公司一直联系，希望降低还款金额，但均遭到对方拒绝。
　　无奈之下，12月19日，李女士的老公只好选择报警。接警后，民警立即赶往现场，在贷款公司内将李女士解救。此时，李女士已被对方非法拘禁了5天。
　　80余家贷款公司扎堆
　　与此同时，中央部署扫黑除恶专项斗争后，南充市公安局高坪区分局从近年来的涉黑涉恶警情入手分析，发现辖区内涉及小额贷款公司和车贷公司的警情最为突出。
　　警方摸排发现，该两类贷款公司长期盘踞在高坪区“明宇东方大厦”和在本地人中有名的“贷款楼”——“天来写字楼”里。在这两栋大楼里，车贷公司有50多家，小贷公司30多家，且数量呈增长态势。该两类公司长期擅自经营与其工商许可完全不符的金融放贷活动，因非法放贷，严重扰乱辖区金融秩序，因暴力讨债，经常与贷款人发生矛盾冲突。
　　李女士被解救出以后，她贷款所涉的贷款公司成为了警方的重点调查对象。在国家关于“套路贷”的相关司法解释出台后，办案民警分析，李女士遭遇了套路贷。案件侦破过程中，专案组以李女士被非法拘禁案为突破口，选定了涉案的3家小贷公司，对其工商登记、公司网站、银行账户、受害群众等情况开展前期调查，通过深入分析研判，掌握了该团伙人员基本情况及各自在该团伙中所起的作用。
　　随着抓捕时机的成熟，高坪区公安分局抽调120余名警力，于今年3月13日首先对直接参与非法拘禁的相关犯罪嫌疑人进行了抓捕。3月14日，对涉嫌非法拘禁李女士且已经改头换面后还在经营的“急速金服”公司、“爱卡贷”公司，对涉嫌敲诈勒索的“壹证通”公司进行集中收网，成功打掉了3个“套路贷”恶势力团伙。抓获涉案人员34人，涉及受害群众千余人。目前，已逮捕37人，取保候审6人，监视居住1人，移送审查起诉39人，后续战果还在深挖当中。
　　◎警方提示：
　　通过梳理近年以来发生的类似案件，根据该类犯罪特点，民警向记者分析了“套路贷”公司的套路。
　　套路1：俗称“身份贷”，只凭一张身份证就可办理贷款，贷款公司以征信不良急需用钱者为对象，以“手续简单，当天放款”为诱饵吸引贷款，再以夹带“违约金”“保证金”等陷阱条款的民间借贷合同，制造合法借贷假象。
　　套路2：设置连环套路。签假合同虚高债务，合同金额高于实际放款金额30%到50%；借中介外衣掩蔽责任，一方面对外宣称是贷款公司，另一方面又通过和贷款人签订服务协议、管理协议、委托扣款等方式伪装为中介公司，掩蔽非法责任；设立高额违约金，强立高额债权；隐瞒合同真实内容，贷款人单方签字后收回合同，不准贷款人持有；以信息咨询名义注册空壳公司从事金融放贷，款项来源和去向混乱不一。
　　套路3：暴力催收。设法催部，专职负责对逾期客户上门催收，称为法催。法催人员多为前科人员，他们常采用暴力或软暴力催收方式进行催收，即电话短信轰炸、上门骚扰恐吓、跟踪限制人身自由，个别法催人员强行搜走受害人随身财物、转走微信零钱、抢夺受害人房产证。
　　套路4：转单平账。贷款人无力偿还时，将其介绍到其他小贷公司贷款，或是将该贷款人的信息透露给其他公司设陷，由其他公司引诱贷款人贷款。平上一家公司的债务，同时在下一家公司新增了债务，如此恶性循环，贷款人连环中套，欠下高额累加债务。
　　【编辑：叶圣凡】