P2P最近连连炸雷，猫姐周围竟然好多人中招，想象力又被刷新了一番，没想到有这么多人在投P2P。朋友们纷纷把手里到期的P2P赎回来。钱又回到手里，还能往哪里投呢？ 猫姐给大家推荐几个小渠道。
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银行理财 了解一下？
在一众低风险理财产品中，货币基金是大家常用的，比如余额宝用起来非常方便，但当前收益都比较低了，7月7日，余额宝7日年化仅为3.52%。而且货币基金限制也越来越多，7月1日起，单只货币基金单日提现的上额变为1万元。
这样比起来，银行理财收益还是很高的了。——数据显示6月份银行理财产品发行量共11319款，平均预期年化收益率为4.80%。
其实银行理财当前平均4.8%的收益，已经比5月份有所降低了。央妈6月以来，连续向市场投放货币，加上降准，银行资金比以往宽松，收益所以降了一些。
▌银行理财究竟如何买呢？
银行理财产品分为三类，一类是保本型， 一类是非保本型， 还有一类异军突起的结构性存款。
● 保本理财：长久以来，银行理财都以保本型为主，随着资管新规逐渐推进，保本理财越来越少，截至6月，保本理财占比已减至27.51%。
比较起来，保本理财收益在几类不算高，6月份保证收益类产品平均预期收益率为4.30%。
● 结构性存款：在保本理财收缩时，银行纷纷通过发行结构性存款来代替保本理财，并在宣传时主打“保本”字样，以吸引投资者。
什么是结构性存款？
在普通存款基础上，银行运用多种金融衍生工具，将投资与利率、汇率甚至黄金、石油等标的物挂钩。因为挂钩的衍生品是波动的，所以这个产品设有预期收益区间。 简单来说，结构性存款就是“本金+浮动收益”。
不过猫姐看来，当前结构性存款有点像变异的保本理财产品。分析师也发现，结构性存款大部分是保本的。以6月为例，保本结构性存款占总结构性存款的比重为92%。
为啥出现这样的情况？大家买银行理财已经习惯了保证收益，但有关部门今年发出新规，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，所以银行在设计这类产品的时候，就是想绕过禁止刚兑的限制，给投资者提供几乎可以保证的收益率。
从收益来看，6月份，结构性存款的预期最高收益率为4.29%，不过，需要提醒投资者的是，结构性存款的收益率是浮动的，实际平均到期收益率在4%以下。
● 非保本型：如果你想要更高一点的收益，可以选择非保本型理财。净值型理财已经是银行里明确的未来转型方向，不过银行仍然主要依赖传统的保本收益型理财，净值型理财产品无论从产品设计、投研能力还是销售能力上，仍属于薄弱环节。目前来看，6月非保本浮动收益类产品平均预期收益率为5.00%。
02
怎么挑选到合适自己的银行理财？
银行理财产品风险不一，如何挑选到适合自己的产品?
这里还有一个更加简单的方法，就是看风险级别。比如R1级别的都是保本浮动收益，R2-R5都是非保本浮动收益理财产品。
一般说来，银行理财产品也有风险的，收益越高，风险越大。收益越低，风险越小。另外，不同的银行类型，收益也有所不同。比如城商行和股份行的理财收益相对较高，国有银行的收益偏低。
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推荐两个工具
买银行理财，有几个渠道，比如在自己的手机银行上直接购买，非常方便。
如果你看到其他银行理财收益更高，想去购买，猫姐给大家推荐几个渠道：
● 一是京东金融「银行+」，里面有一些各家银行的理财产品。有一款众邦宝，年利率超过5%，收益不错。还有一款富民宝，随存随取，非常方便，来自富民银行，利率4.7%。这几款产品风险低、收益可以，都来自银行，只是不是知名银行。
银行+里的产品期限从活期到五年期都有，蛮丰富的。入口在这里：京东金融——首页——银行精选。
● 二是钱大掌柜，猫姐用得也比较多。钱大掌柜是兴业银行做的一个财富管理平台，里面银行理财产品比较多。比如宁波银行、江南农商行的一款产品，收益也给得比较足，超过5%了。
