文/管丽丹
7月16日，银保监会官网发布了一则对紫金财险的行政处罚决定书。罚单显示，紫金财险福建分公司及下辖莆田中心支公司存在财务不真实的违法行为，福建保监局对其采取了停止接受莆田市摩托车险新业务三个月的处罚措施，对紫金财险福建分公司时任总经理石敏熙给予撤销任职资格处罚，处罚日期显示为2018年7月11日。
（银保监会公告）
2018年上半年以来，紫金财险频收罚单。在上半年银保监会公布的39张监管函中，紫金财险上榜数量最多，达到3次。在银保监会及各地保监局今年发布的罚单中，紫金财险收到银保监会罚单1张，各地保监局罚单6张。
三次上榜监管函，两次被限制车险新业务开展
银保监会官网显示，上半年，紫金财险共收到三张监管函，被责令改正的问题包括了宣传销售、产品合规、紫金运用三个方面，被业内人士称为拿到了监管函的“大满贯”。
宣传销售上，2016年7月至8月，原保监会于现场检查中发现公司存在销售过程如实告知不规范、业务宣传与实际不完全相符等问题，要求公司加强员工培训、加强制度建设，并开展自查自纠。
产品设计上，原保监会在随机抽检备案产品及相关材料中，发现紫金财险多个产品存在问题，152个备案产品中，问题数量合计45个，主要包括条款要素不完备、险种归属不当、条款名称命名不规范、未正确引用相关标准、费率表内容不完备等问题。要求其高度重视产品开发管理方面存在的问题，切实承担起产品管理主体责任。
资金运用上，原保监会在2017年10月专项检查中，发现紫金财险存在集合资金信托计划投资管理不规范、股票投资执行控制不严格、未按规定开展保险资金运用内部审计和投资决策机制不完善等问题，要求紫金财险在3个月内的整改期间不得新增集合资金信托计划投资和股票投资。
除监管函外，紫金财险也收到了众多罚单，“公司深读”查阅相关公告，发现紫金财险被监管处罚的事由多为编造财务资料、销售违规等。
4月23日，四川保监局对紫金财险四川分公司发布罚单，由于紫金财险四川分公司在2017年1-3月存在编制或者提供虚假报告、报表、文件、资料的违法行为，对其罚款10万元。
同日，江苏保监局发布罚单，由于紫金财险盐城中心、常州中心支公司部分理赔档案中无原始查勘资料、会议纪要、签报以及与农户的谈话记录等其他证明材料，涉及赔款金额14万余元。最终对紫金财险盐城中支、江苏分公司分别作出责令改正、警告并罚款1万元处罚。
紫金财险也成为2018年被两次限制新业务开展的险企。
5月7日，厦门银监局发布对紫金财险厦门分公司的罚单，由于虚构经济交易活动套取费用、委托未取得合法资格的机构从事保险销售，紫金财险厦分被处以罚款68万元并停止接受机动车辆保险新业务三个月的处罚，责任人厦门分公司时任总经理范云章被罚款16万元，撤销高管任职资格。
时隔两月，福建保监局再对其下发罚单，此次处罚的对象非厦门分公司而是福建分公司，由于财务不真实，紫金财险福建分公司被罚停止接受莆田市摩托车险新业务三个月，相关责任人，紫金产险福建分公司时任总经理石敏熙也被撤销高管资格。
值得注意的是，尽管此次被停止开展的新业务只限定在莆田市摩托车险，但被撤职的对象却成了福建省分公司的总经理。
车险常年亏损，现金流出现缺口
从业绩表现上看，2015-2017年，紫金财险的净利润分别10099万、5991万、7685万，但除去投资收益后，利润将会变为-2.59亿、-2.94亿、-2.94亿。以2017年为例，其2017年保费收入为51.61亿，但赔付支出达到28.75亿，业务及管理费16.48亿，手续费及佣金支出8.17亿，各项营业性支出达到54.12亿元。
两次被限制开展车险新业务的紫金财险，保费收入来源的绝大部分也来自于机动车辆保险。
紫金财险2017年年报显示，2017年全年保费为51.61亿元，机动车辆险在所有商业保险品种中排名第一，保费收入达41.37亿元，占当年总保费收入的80.16%；第二大险种为责任险，保费收入1.99亿元，占比仅为3.86%。
不过，车险在贡献大额保费收入的同时也贡献了大额亏损，年报中披露，前五名商业保险承保亏损共计达3.64亿元，其中机动车辆险承保亏损达2.25亿。
“公司深读”查阅紫金财险此前年报发现，其2015、2016年的车险承保亏损分别为2.91亿元、2.06亿元，与2017年相差不大，但其保费收入规模则分别为33.89亿元、40.97亿元、41.37亿元，在车险承保规模不断扩大的同时，盈利情况并无较为明显的改善。
据每日经济新闻此前报道，2017年74家财险公司中，有49家车险承保利润处于亏损状态，累计亏损62亿元。
从动态上来看，紫金财险的现金流也出现较大缺口。2017年年报显示，其当年经营活动产生的现金流量净额为-1.92亿元，2017总计现金流出额达5.04亿元；2018年一季度偿付报表显示，紫金财险一季度经营活动现金流出2892万元，期末现金及现金等价物余额由上季度的5.57亿元降至2.76亿元。
此外，偿付报告显示，紫金财险一季度净亏损达9203万元，相比上一年的4615万元亏损同比翻了一番。
