“要对行业和监管保持敏感性”。2018年7月前后，网贷行业深陷风险事件中，在接受专访时，泰然金融总裁吴素春表达了上述意见。
互联网金融平台怎样立足，吴素春形成了自己的一套“人、平台、行业”三位一体观。从业十几年，她认为最应重视的经验是对人才的培养与善用，“一个既懂金融又懂互联网的人才，能设计出符合金融逻辑、又迎合用户需求的产品。”在平台搭建上，她注重安全，又重视用户体验。对行业，她拥有较强的敏感性，面对行业风险，快速调整资产战略。
2014年-2017年间，泰然金融曾在资产方面更换“赛道”，车贷占比由成立之初的80%，压缩到2016年的60%，到2018年到中，消费信贷已占泰然金融月交易额的85%到90%。
这系列调整，使泰然金融在行业风波中，走得更加稳健。
吴素春长期从事互联网工作，擅长互联网用户体验与运营模式研判分析，战略执行、业务布局与资源整合。正因她多年的互联网基因和沉淀，使得泰然金融平台有着鲜明的互联网特征与属性。在2014年平台成立之初，吴素春和她带领的团队就在平台技术底层搭建上，投入了大量的人力和物力。
随后，泰然金融（原泰和网）于2014年9月上线，截至2018年6月，平台累积撮合交易额超过400亿元，服务用户超过250余万。
2014年的泰然金融以车贷起家，而在2015年平台就开始逐步调整增加小微企业贷和消费信贷的份额，并挖来蚂蚁金服的风控人才为平台带来了风控技术与经验，泰然金融“电商贷”迅速铺开且维持了低于其他资产坏账率的水准。
对行业前瞻的同时，泰然金融按照监管要求，从2017年3月底开始对平台进行调整，到2018年2月底，泰然金融清理完不合规存量，目前平台对于网贷行业管理办法的13项禁止从事行为0涉及。“我们对行业和监管的敏感性还算好。”她说。
消费分期是泰然金融业务规模不大的一部分，却有着独特的运营模式。
早期，因为资金端的充裕，泰然金融的分期业务有大量的合作方洽谈，吴素春对合作方的要求是，消费分期借款者购买的商品，泰然金融再借助与泰然城合作切入金融场景。“这样的优势是能确保需求是真实的，场景风控的效果能够达到。”吴素春说。
作为互联网行业出身的吴素春，在业务创新上，一直有着“好动性”。
当下大热的区块链技术，泰然成立了泰链科技， 泰链科技有限公司旗下有两大业务板块。一块是泰链 Focus 开放平台，致力于成为区块链在金融领域的应用专家，与同业伙伴共同秉承开放共赢的原则，共建数据资产合规，利用联盟链、信贷资产共享链、风控能力输出增值链。另一业务板块魔方部落，致力于为广大 C 端用户数据权益提供增值服务的平台。
其中Focus开放平台拟打造一个资产共享平台，这一平台模式和2016年8月24日前后网贷行业的联合放贷的“共债”模式很像，在规划里，“泰链”未来将共享包含消费信贷、小微企业贷等各类资产。Focus开放平台通过区块链技术探索信息安全的边界，努力为用户提供便捷、安全的借贷撮合服务。目前，平台基于区块链技术的用户信息使用解决方案及配套应用正在筹备当中。
吴素春在思考的另一块业务是基于物联网增信的工业金融。当前，众多小微企业、个体工商户贷款需求一般在20—30万，泰然金融希望通过物联网合作来确认借款群体的需求真实性，切实解决小微企业、个体工商户寻找资金难的问题，积极实践普惠金融，让金融真正落地到帮助实体经济的发展中去。
“这是我们下半年的重点创新产品之一。”吴素春说。
泰然金融管理层团队
对话
人才是企业的核心
零壹财经：总结网贷从业经历，对机构最重要的是什么？
吴素春：只要是做互联网平台的，要找对的“人”很关键。这两年我们全力找“人”，让专业的人做专业的事，公司和团队没有对的“人”做一定会出现问题，特别是互联网金融行业。
我是做互联网出身的，我知道一个行业倒了又会有一个新行业起来，那在行业中，如何保持生命力？我越来越清晰的认识到，这是个很严肃的问题，我们的团队要有专业性，要有责任和担当。他们不仅要懂互联网更要懂金融，特别是技术、产品，不懂金融的技术和产品团队设计产品的逻辑容易出问题。做资产端、大数据、人工智能更要找对人。我们对一种类型的人控制比较严，就是“玲珑人”，金融行业的职业操守、做事有底限非常重要。
安全之上，要重视用户体验
零壹财经：如何理解类金融行业对技术和互联网体验的需求？
吴素春：我觉得技术是类金融行业的基础和后盾，同时也蕴含着颠覆创新的无限可能。而随着云计算、大数据、人工智能、区块链等技术不断取得新的突破，科技对于金融的作用也被不断强化。目前，我们团队技术和风控的比重占到了2/3，在出借安全、用户信息安全等方面不断优化。
而用户体验是类金融行业跳出同质化竞争、吸引用户的重要手段。互联网金融已经不是蓝海，怎样建立可持续的差异化竞争优势，是从业者思索的难题。我是互联网用户出身，一直注重以用户体验为导向进行产品的设计和研发，让用户更加高效、便捷的普惠金融服务。比如在银行存管上，我们也一直选择优质的合作伙伴，在提升平台安全性及合规性的同时，也让用户在提现实效等方面更加快捷。
科技赋能，提升风控能力
零壹财经：对互金平台而言，风控是永远的核心和主题。泰然金融如何构建风控体系，有效降低了逾期率和坏账率？
吴素春：自公司成立之初，泰然金融就始终将风控视为平台运营之本，独立研发了基于大数据人工智能的智子风控系统，在获客、贷前、贷中、贷后等方面进行全流程管理，从而有效地将“欺诈者”拒之门外，并真正帮助遇到资金困难的个人或小微企业商户渡过难关。
从功能上来说，智子风控系统包含了智子信用、智子评分、智子审核、智子内控等模块。平台基于自主研发的智子风控系统，可以进行更合理的风险定价，提升额度精准匹配，实现更加准确的授信，帮助用户提升信用意识。当然，该套智子风控系统在风控模型上还会进行不断的优化与迭代。
泰然金融也将积极运用区块链技术、大数据和AI等技术，为更多用户创造更优质、更安全、更便捷的出借环境。
坚守合规，坚定信心
零壹财经：网贷行业如何顺应监管、达到合规要求，未来发展如何？
吴素春：随着国家互联网金融风险专项整治工作开展，未来，网贷行业将不再野蛮生长而是理性回归。但在此之前，网贷行业必定要经历一段“阵痛期”。
现在行业正处于“阵痛期”，端午前后开始国内多家互联网金融平台接连“爆雷”。 但我们仔细分析数据，按照统计，6月停业及问题平台数量有80家，其中问题平台63家，停业平台17家。虽然看似问题平台不少，但在整个网贷平台中占比仅为4%。问题平台涉及贷款余额约为417.5亿元，占2018年6月底行业贷款余额的比例约为3.2%。
从中我们可以发现，问题平台只占行业的很少部分，绝大多数平台都是积极向监管要求靠拢，实实在在地为用户服务。
而从行业的初衷来看，由于中国庞大的小微企业和个人合理融资需求得不到满足，广大民众投资需求得不到满足，网贷行业正是为解决这个痛点才形成的。因此，网贷行业存在有其必然性与合理性。
大浪淘沙，不破不立。面对低迷时期，网贷行业的各个平台应该坚守普惠金融本质，宣传正能量，携手渡过难关。
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