■文|时寒冰☞趋势经济学鬼谷子
改革开放以来，民众的收入在增长，这是一个不争的事实。但同时，许多人的生活压力也在加大（尤其背负房贷的家庭），这也是一个不争的事实。
收入为什么与生活压力同步增长？
一个至关重要的原因，是社会福利、保障机制的不健全乃至缺位。
完善的保障机制，带给公民保护
社会保障制度被认为是现代国家的基本社会制度，健全完善的社会保障是现代社会富裕文明的重要标志。对于一个社会来说，民众的焦虑尤其是群体性的焦虑，是不利于社会的稳定发展的。为此，就需要建立其完善的社会保障体制，消除民众的后顾之忧。
德国人现在最感激的领导人，是“铁血首相”俾斯麦，当然不是因为他的“铁血”，而是因为他的柔情，他亲手创建的社会保障制度，被认为是重塑了德国人的性格。
当每一个公民，感觉到有一个充满温情的保障机制，给他们带来保护和尊严的时候，这个民族就变得更加奋发向上。相反，如果国民无法得到健全的社会保障机制的保护，一生为教育、医疗、养老等等而奔波劳累，他就不可能有安全感，也没有精力去思考权利、尊严、气质等，对一个国家或民族至关重要的问题。
换句话说，如果人无法得到社会保障机制的保护，生活中，就会把物欲方面看得很重，就无法在精神上超脱。而对于物质层面的追求，是没有穷尽的。
多少钱算富裕呢？在上世纪80年代，万元户是被人羡慕的，而现在，百万元户都不敢说自己有钱。在一线城市，买房可能连个首付都交不了。如果不幸生一场大病，可能一下子就回到赤贫的状态。
最近，《我不是药神》很火，很多人共鸣，但是，板子打错了，很多人谴责原研药厂的暴利，但问题并不出在这里，原研药如果没有暴利，就不会有人花费巨资去做研发，就不会有那么多疗效好的新药问世。
问题在哪儿？据媒体公布的资料显示：影片中提及的格列卫，在中国的售价是全球最高的，高达23500元人民币，而这种药，在韩国的售价仅折合人民币约3000元，在澳大利亚的售价高些，折合1万元人民币，但是，澳大利亚的医保政策让这种药到患者手中的价格还不到200元人民币。
进口药价格是高，但没有高到离谱的程度。中间有寄生虫、既得利益者，把药价炒到了天上。这是一种赤裸裸的吸血鬼的行为，他们对患者敲骨吸髓，让一些不幸有人换上重病的家庭，一夜之间回到赤贫状态。退一步说，即使社会保障机制不能及时健全，至少，打掉这些吸血鬼，至少也会好很多。
而如果建立起完善的社会保障机制，让这些吸血鬼和残忍的既得利益者，失去敲骨吸髓的机会，民众就消除了后顾之忧。一个没有后顾之忧的民族，才能活出良好的精神状态，才能活得更有境界更有尊严。
买房转移了民众财富，也增加了生活压力
现实中最残酷的一点是，它距离人们的梦想，总是非常遥远。比如，住房问题，没有任何一个国家敢让商品房的占比达到像我们感受到的这样高。住房是一种基本的生活所需，许多国家在走房地产市场化路线的同时，也在不断加大住房保障、住房福利的投入。
而且，还有一点，是我们所忽略的，那就是，西方国家土地私有，许多人自己建房，就能轻松解决好居住问题，而对于土地国有的国家而言，民众没有土地，国家只有拿出更多的土地建造保障房，才能平衡这一结构性的矛盾。
住房绝不可以变成一种奢侈品，对于任何一个国家来说都是如此。住房变成奢侈品的结果，是人们不得不为这种基本的生活所需付出自己的财富，也付出理想和梦想；当理想和梦想被沉重的房贷所击垮，谈什么精神、理想都是奢望。
我们不妨看看数据。房子与人均可支配收入息息相关。人均可支配收入要用于食品、衣着、医疗保健、交通和通信、教育文化娱乐服务、房租等等，剩余的钱才能买房子。2017年，全年全国居民人均可支配收入为25974元，全国居民人均消费支出为18322元，收支相抵后，人均结余7652元。
2017年年末全国大陆总人口139008万人，可以计算出，2017年，全国居民可支配总收入约为36.11万亿元，除去消费支出以后，全国居民累积结余资金为10.64万亿元。这部分结余，相当一部分属于特别富有的人，他们会把其中的相当一部分用于储蓄。
2017年，当年新增存款约4.6万亿元，这部分存款，80%的属于富裕的人，除去这部分储蓄，还剩下多少呢？
6.04万亿元。
假设这些钱全部用于购房，而2017年全年，我国商品房销售额为13.37万亿元，也就是说，我国居民当年的资金结余全部用于买房还不够，还需要7.33万亿元的贷款（这里面没有考虑富人动用储蓄买房的因素）。
2017年末，我国境内住户贷款余额为40.5万亿元，2016年末，我国境内住户贷款余额为33.36万亿元，新增贷款为7.14万亿元。而当年我国居民需要7.33万亿元的贷款，还不够，从哪里补呢？那就是公积金贷款。
也就是说，居民所有的结余都买房还不够，还要借助贷款才能实现购房梦。2017年，居民购房的金额，不仅用完了当年全部资金结余，而且还借贷了相当于结余一倍多的资金。
就像前面所言，这个估算并没有考虑动用储蓄买房的情况，即使考虑到这种因素，买房对民众财富的转移也是非常惊人的。在这种情况下，人们的生活压力当然会很大。
健全社会保障机制，建设一个民富的社会，消除民众的忧虑，一个民族，才能活出精神状态，活出尊严，活出生命之美，社会也才能更加蓬勃向上。
而且，一个民富的社会，让我们不再严重依赖外部的消费市场，更有利于经济的可持续健康发展，当然，也不会再有任何国家敢对我们打贸易战。
思 考 题
你认为自己的生活有保障吗？生活中的你焦虑吗？在焦虑什么？
