去年以来，金融业回归本源提上议程，银行业、保险业转型步伐加快。快马加鞭之下，有的放矢，方向尤为关键。以保险业为例，追本溯源，保险的本质究竟是什么？营销员的未来在哪里？走出“以保费论英雄”，保险如何从粗放式走向精细化？新时代下保险如何破茧成蝶？近日，平安人寿“掌门人”丁当，在其25年的保险从业经历之上，再次对行业深思，回归初心，本质出发，抽丝剥茧，总结经验，体现着一位伴随行业成长“保险老将”的智慧。
固本：再思考，保险为人所用，本质是一种慈善文化
“保险从诞生到发展，一直具有互助、补偿的慈善特性和因子，体现的是大爱与责任，所以，它的本质是一种慈善文化”，这是丁当一直以来对保险的认识。而这一认识，也正充分同现代保险的诞生意义所契合。众所周知，现代保险萌芽于500年前航运业，是船员之间的一种互保行为，通过互助联合，共同面对海难带来的人身和财物风险。
对于保险业，丁当始终怀着敬畏之心，“这个行业是人类伟大文明的创举和发现”。在其看来，不管是保险销售者，还是购买者，心理上都有“三境界”：第一种境界是“为我所用”型，第二种境界是“为亲所用”型，即目标是想救渡自己和自己的家人，“这是小爱”，第三种则境界最高明，是“为人所用”型，即保险是一种捐助，为他人用，是一种布施，是一种大爱。
“为人所用，这种境界把保险慈善本质反映的淋漓尽致”，丁当解读称，这种境界基于“爱他人”。如果有赔偿，固然好；如果没有赔偿，总会有人受益。“如果没有赔偿，那不正是买保险修来的福分？”，丁当再次坚定地表示，所以说，保险是一种商业慈善，它的真正含义就在第三种境界里。保险公司，其实就是在以商业方式做着一份“慈善”事业。
丁当表示，圣雄甘地曾经说过，有七样东西可以使人类毁灭：没有原则的政治、没有牺牲的崇拜、没有人性的科学、没有道德的商业、没有是非的知识、没有良知的决策和没有劳动的富裕。其中，“没有道德的商业”对人类社会的伤害尤为巨大。在其看来，保险的本质恰恰是最具有道德的商业模式，“保险天然是一种慈善文化，是一种好文化，是最讲‘德’的！”。
正是怀着这一份敬畏、一份初心，让丁当带领着平安人寿，始终坚持保险姓保，时刻散发保险正能量。而同时，也正是这一份带着厚重感、责任感、探究本质的认识，为保险回归本源指明了方向：保险回归路，就是一条寻初心、探大爱的固本之道。
强基：“人海战术”之后，代理人的未来瞄准专业化
寻根固本之后，回归本源的保险业，强基也是关键。对于保险公司，尤其是寿险公司而言，代理人的重要性不言而喻，甚至可谓是支撑起保险业的根基。数据显示，截至2017年底，保险业代理人数量达806.94万人，这超过800万的代理人，可以说，是工作于一线，撑起保险“面子”，聚拢民心，树立口碑，夯实“里子”的行业基石。
“中国在1992年引入保险代理人制度，20多年来，保险代理人在促进中国保险业发展过程中发挥了重要作用，是中国保险业高速发展的源动力之一”，丁当对于代理人制度，有着较高的评价。确实，保险代理人展业活动渗透到各行各业、覆盖城市乡村，为社会各层次的保险需求提供了最方便、快捷、直接的保险服务。“代理人直接、有效地宣传和普及了保险知识，传播了保险理念，对提高和增强整个社会的保险意识起到了积极的作用”。
“但保险市场发展初期，大多数保险公司开展‘人海战术’，代理人队伍呈粗放式发展，队伍素质良莠不齐”，肯定之外，丁当更关心的，是整个保险业代理人的瓶颈所在。保险理念普及不够深入、广泛，代理人专业技能不精、推销方式欠妥等等，正是这种一眼看到底的认识，让丁当带领着平安人寿150万人的代理人团队，一直走在“质”“量”双重视、双升的道路上。
如今，保险业踏上发展新阶段，与此同时，科技的不断进阶，也促使着这一传统金融行业不断跟上步伐。“科技之于传统保险并不是可怕的虎豹豺狼”，丁当一直秉承着开放的态度，拥抱科技，拥抱未来。在其看来，科技创新为保险业带来两大趋势：平台化和智能化。所谓平台化，就是指重构产品平台、销售平台、服务平台和风控平台，借助科技赋能迈向平台经营，实现降本提效；所谓智能化，就是指实现千人千面的需求挖掘和精准的定制化服务，改善客户体验。
而平台化、智能化的发展，从另一方面而言，更是突破了传统保险业发展的瓶颈痛点。丁当表示，无论是产品痛点、风控痛点、渠道痛点还是服务痛点，云计算、大数据、人工智能、场景化等等科技支撑下，都将有所提升。“保险科技正在重塑传统保险业，最终实现的将是改善‘客户体验’的终极目的。”
那么，大数据、人工智能等保险科技环境下，代理人会被替代么？代理人的未来指向何处？对此，丁当有着自己的看法。“随着科技发展，保险营销队伍会把一些专业能力低者淘汰，但与此同时，专业能力高的人将发挥更大作用”。在其看来，未来，代理人团队将面临“优胜劣汰”，专业能力将是一条准绳，而代理人，也将会同私人医生、私人律师一般，称为非常专业的角色。
行稳：由粗转精，保险业需要的是一场“文化之旅”
管中窥豹，从代理人的发展放眼到整个保险业，事实上，大多数保险公司初期都是“以保费论英雄”，较为粗放式发展。而如今，保险业从高速、高规模增长迈向高质量发展阶段，方向转变之中，保险业需要的，或许是在认清保险本质、回归本源之路上的一场“文化之旅”。
“保险业要善于从优秀传统文化中萃取力量，与行业文化有机结合，为保险文化植入传统文化的深厚根基”。丁当认为，当下的中国，包括保险行业，迫切需要从中华优秀传统文华中汲取正能量，与时俱进，培育出具有中国特色、行业特色的新文化。
言出必行，在丁当的带领下，平安人寿也一直重视企业文化的树立，在集团儒家文化的基础熏陶下，平安人寿进一步深化文化建设平台，大力推行“爱与责任”为基础的“慈善文化”，提倡队伍“执善心、筑大业”，以善念善行开展业务与服务，提升客户体验。
企业文化的不断探索之中，渗透性也极佳。“作为一份以‘爱与责任’为出发点的事业，行业需要培养从业人员‘泛爱众’的价值观”，丁当认为，从代理人层面而言，应激发他们发自内心的善意，树立良好的职业信仰，做到“舍身处地”为客户着想，以“己所不欲勿施于人”的标准来规范自己的言行。“只有这样，在业务开展过程中，代理人才能把善意的举动带给客户，让客户感受到‘保险，确实可以让生活更美好’”。
丁当强调，800万寿险同仁如何存续？如何行稳致远？最核心、最根本的一条就是拥有“好文化”。有了好的文化，才有好的道德，才能把好文化、好道德作为思想武器，代理人队伍就能在展业、销售、服务客户的过程中更有底气和幸福感。
“社会是人的集合，也是人们相互关系的集合，如果800万寿险同仁能够发挥力量，为贫困的地区送去救助，为缺乏教育资源的孩子送去知识，为遭受灾难不幸的人们送去关怀，为社会公平公正贡献力量，通过‘善行’传达‘善念’，重建人与人之间的信任与关爱，在全社会营造浓郁的‘人文关’氛围，我相信我们就能有效化解社会的戾气，离构建‘好社会’的愿景更近一步”，丁当展望道。
致远：大爱扩容，保险业秉持初心撑起社会“保障伞”
对于未来的保险业，丁当充满信心。首先从市场空间来看，无论从保险密度，还是保险深度来看，中国相较于成熟市场都有一定距离。“从保险密度来看，我们国家还比较低，仅是一些发达国家的1/10，这意味着，我国人均拥有的保险保障是发达国家的1/10”，丁当感慨道，老百姓的保障还应当进一步提升。
其中，寿险业成为关键。丁当认为，寿险业更具独特价值和生命力。“寿险的最大魅力就是人的生命价值是无限的，如何高估也不为过”，在其看来，因为寿险业的“标的”是人，所以寿险是一种更具温度的保险。由此可见，发展空间及价值无限推动下，寿险业，乃至整个保险业，未来发展都值得期待。
“市场上有一种说法，中国保险复业以来，经历了两次黄金发展期”，在回顾了前两个黄金十年之后，丁当表示，目前中国寿险业正处于第三个黄金期。但对于这一黄金发展期的期限，丁当认为更长，“我认为，这个黄金期会延续更长，不仅仅是十年，而是超乎所有人想象的‘黄金二十年’”！
是什么支撑了丁当的乐观，其解释道，首先，中国寿险深度和寿险密度分别为全球平均水平的67.4%和54%，提升空间巨大；其次，我国人身险保障缺口高达37.7万亿美元（约242.7万亿人民币），人均保障缺口达到94578美元（约60万人民币）；第三，我国保险业总资产规模为16.75万亿元，占金融总资产比例不足10%，落后于25%-30%国际平均水平。
除了发展空间的巨大，丁当还看到了寿险业发展的巨大机遇：中国老龄化进一步加快，中产阶层进一步壮大，具有保险需求和消费实力的35-54岁人群比例进一步提升；老百姓可支配收入的提升，使得保险消费成为未来消费升级的重点风口；同时，随着医疗费用攀升和抚养负担加重，居民所承担的医疗支出不断上升，社会对重疾险、医疗险有较大需求；以及个人税收递延型商业养老保险等政策的推出，为投保人带来税收优惠，保险需求将进一步被释放。
“未来二十年，人口结构、经济发展、消费升级、医疗支出、政策利好等因素将持续释放保险需求，驱动寿险业持续高速高质量增长”，丁当满怀信心。当然，对于寿险业未来的发展方向，丁当也有着自己的判断，“监管趋严、保险姓保、科技应用、市场集中、个险为王”，牢抓趋势，找准方向，才能致远。
当然，保险的重要性，不仅仅在于提供保险产品，提供保险保障。就像丁当所言，保险是一个有着大爱的行业，在我国深化改革过程中，保险业要发挥更多的“光热”。事实上，保险业也一直都是社会公益、社会责任的积极践行者。
以平安人寿为例，2015 年开始，平安人寿发起了“新生活运动”，鼓励大众积极运动，在行走中体验愉悦，远离一切不良生活习惯；提倡在运动的氛围中，与人建立信任关系；号召公众带领长幼、朋友总动员，在运动中亲子、敬老、爱友。“2017 年，通过代理人的动员，平安人寿的‘健步行运动’号召千万人次日常参与跑步和运动项目，影响波及3亿人”。
除此之外，2017年，平安人寿践行国家精准扶贫战略，响应集团“三村工程”，在代理人中全面推动“幕天捐书”活动。结合平安金管家APP等平台更新匹配捐书、支教需求信息，实现“精准”捐书和支教。数据显示，截至2018年5月25日，已筹集图书140万册，覆盖近800所乡村学校，建设图书角6625个，惠及近26万名学生。2018年，我们还将继续推动 “捐书”公益行动走进“千城万区”，筹书1000万册，让100万乡村儿童有书可读。
“保险既是解决困难的慈善事业，也是社会大众追求美好生活的助推器”，丁当期待称，希望以平安人寿一个公司的一己之力，为国家的发展、为中华民族的复兴、为国家的强盛做出一定贡献，“我相信，我们一定能够坚持不渝能够做好，为国家强盛‘添砖加瓦’。”
