本报记者 赵建中 刘菲菲
几年前，站在消费金融的风口，各金融机构纷纷通过布局消费金融来加快自身转型发展。中国经济时报记者从日前召开的渤海银行新闻发布会上了解到，截止到今年5月末，渤海银行消费金融类贷款余额326亿元，占全行零售贷款22%，增速在12家股份制银行中名列前茅。
作为时下较热的一种金融形态，消费金融既能助力满足人们消费提档升级，也是供给侧结构性改革中提升商业银行零售金融产品与服务供给力的核心要素。
在布局消费金融的大潮中，2017年，渤海银行开展事业部制改革，将原有以组织、推动为主的成本中心管理模式转变为以总行自营、总分行协作的利润中心经营模式，个人贷款部、网络银行部、信用卡中心分别变身为消费金融事业部、金融科技事业部和信用卡事业部。这一改革不仅提升了业务运行效率，加快了业务创新步伐，而且对零售业务向消费金融领域聚焦和转型起到了重要的引领作用。
同时，渤海银行完成了线上贷款的模型建设、获客能力建设、流程制度建设、风险控制建设。截至目前，渤海银行已上线的线上贷款项目全部客户数超过了渤海银行成立12年来所积累下来的客户总量，预计今年可形成净增投放300亿元以上。
渤海银行行长助理赵志宏介绍，在不断丰富消费金融产品的基础上，该行还通过建设客户平台、产品平台、同业合作平台和数据聚合平台，营造场景生态、流量生态、数据生态、资金生态，逐步形成具有渤海银行特色的消费金融服务生态体系。
据了解，该行上线的“场景银行”积极开展细分场景相融合的合作，把客户接触场景前置到消费行为的最前端，从而实现生活缴费充值等百姓生活的各个方面，将服务向消费金融场景的上游延伸，利用一个应用，满足尽可能多的服务需求。
同时，渤海银行还在不断扩大与头部平台线上合作的广度和深度，目前已与阿里巴巴、京东等互联网金融平台企业达成合作,推出了基于互联网的长尾消费金融业务，今年还将加大与非金融专业细分市场企业的合作力度。据了解，该行大连分行与汽车电商平台龙头神州集团合作推出的“神州买买车”项目，线下嵌入旅游、家装、婚庆、留学、民用小型无人机等大额消费场景，线上采用流程模式，实现网贷系统和神州业务系统实时对接，为购车客户提供快速在线金融服务，最快可当日放款，已为140多个城市的4000余名客户提供服务；线下嵌入生活消费场景，为线上购车客户提供全方位的生活便利，目前已为客户提供消费信贷800余笔，实现了一点接入、全程响应的线上线下互动服务格局。
渤海银行行长助理赵志宏表示，渤海银行消费金融的转型效果正在显现。在信贷资源有限的情况下，零售信贷属于风险资产集约型的轻资本业务,占用的资产风险权重仅为53%；2017年，线上贷款项目一年的获客数已经超过了渤海银行成立12年来所积累下来的零售客户总量。
