房贷是创造货币的重要手段，如果房贷增加，那么社会上的财富将会发生变化，现在我们来探讨这个话题，房贷增加100万，对个人、银行、国家资产会产生什么影响？
一、家庭
我们都知道，房贷会增加家庭的资产，比如你首付20万，贷款100万买房一套120万的房子（为了避免过于烧脑，咱们先不把利息计算在内），那么这个家庭的资产负债是这样的：
总资产（120万）＝负债（100万）+所有者权益（20万）
可见，如果房贷增加100万，那么家庭的总资产就会增加100万（从20万增加到120万），但是总资产增加并不代表这个家庭很有钱，因为你的资产构成当中绝大部分是负债，你如果想资产被动地增加，那只能祈祷房价会上涨。
二、银行
对银行来说，存款是一笔负债，贷款是一笔资产。如果房贷增加100万，意味着银行资产增加100万吗？这要分两种情况看了！
银行1：如果你向银行1申请了100万的房贷，那么不会增加该银行的总资产（总负债），银行总资产一般等于总负债，当中只是资产项下结构的变化，即：现金及存放中央银行款项减少了100万，发放贷款及垫款增加了100万，一增一减当中银行1的资产并没有发生变化。
银行2：你向银行1申请的100万房贷，最后会打入到开发商（你购房的）在银行2的存款账户，最终银行2负债项下“客户存款(吸收存款)”的账户增加了100万，而资产项下的“现金及存放中央银行款项”增加了100万。
所以如果房贷增加100万，那么你申请房贷的银行（银行1）总资产不会有任何变化，而开发商开户的银行（银行2）总资产会增加100万。两者综合起来说就是，如果房贷增加100万，银行业（银行1+银行2）的总资产会增加100万，今年一季度末，中国银行业金融机构本外币资产达256万亿元，同比增7.4%，银行业庞大的资产是怎么得来的？其实相当大的一部分就是通过放贷产生的。
三、国家
对于国家来说，如果房贷增加100万，那么意味着社会上的总货币量增加了100万，为什么这么说呢？我们先来明确下钱的概念。
社会上的总资金量可以理解为现金、企业存款、居民存款的总和。如果房贷增加，会发生这样的变化：
1、家庭现金以及存款：房贷100万，家庭的存款没有发生变化，因为你是向银行借钱，没有动用到你银行的存款资金。
2、开发商：房贷100万，那么开发商在银行2的存款会增加100万。
所以在100万的房贷当中，居民存款没有变化，而企业存款增加100万，即通过这次房贷使市场上的总货币增加了100万。4月末，广义货币(M2)余额173.77万亿元，换句话说目前社会上总货币量是173.77万亿。
所以通过上面小白的解析，你应该明白，房贷的增加对个人、银行、国家资产会产生什么影响了吧？
如果你想了解更多买房货币类文章，可以在我的微信公众号（小白读财经）查看下面几篇：
1、《买一套300万的房子，我们给国家创造了多少钱？》（ 2017-07-16）
2、《买一套房子，我们被赚了多少钱？》（2017-02-23）
3、《2017年，房地产“帮助”央行印了多少钱？》（1月19日）
如果你觉得文章很棒，对你有帮助，可以关注作者的微信公众号：小白读财经（ID：xiaobaiducaijing），订阅更多的优质原创推文！
