随着我国中产阶级消费升级需求持续扩大，中端医疗险市场迈入高速发展阶段，近日，众安保险首度发布尊享e生-国民医保蓝图，众安保险指出中端医疗险市场发展潜力巨大，2018年总规模将达200亿。此外，众安保险还公布了旗下推出3年，迭代9次的尊享e生进阶路径、客户群体画像及未来发展蓝图。
中端医疗险，这是一个空间巨大的蓝海市场
据保监会统计数据显示，近年来健康险领跑行业发展，从2007年-2017年，其年均复合增长率为27.6%，高于寿险和意外险。
“未来中端医疗险，将成为健康险市场中增长最高、最具活力的业务板块”，众安保险表示，据众安调研数据显示，2015年-2017年中端医疗险市场规模分别在5亿、12亿和80亿，占当年健康险市场保费比例由0.2%提升到1.8%。
“占比大幅上升意味着巨大的发展空间和潜力”，众安健康险事业部产品总监谈腾跃表示，众安预计，2018年中端医疗险市场规模将达到200亿，2020年会进一步扩容，达到800亿，市场占比或提升至6.9%。
众安的预计，有着落地的现实考量。据了解，早已看中健康险蓝海的众安保险，早在2015年就涉足中端医疗险市场，截至2017年底，尊享e生用户数已超过100万，平均年龄在35岁，其中70%保民的年龄在40周岁以下，80后新生代已成为主力购买人群。
“新生代互联网网民已经变成了中端医疗险健康险市场的主要购买人群”， 谈腾跃分析称。而也正是基于众安三年来，业务数据、经验的积累，众安看到，并坚定了这片蓝海的发展前景。“目前尊享e生每天新用户在以数千计的速度增长，中端医疗险仍是健康险市场最有活力的板块，未来，会持续吸引更多新生代保民”。
保障不断升级，中端医疗险开启特需时代
据了解，今年4月，伴随着尊享e生特需加油包的推出，众安中端医疗险自2015年尊享无忧上线以来，在不到3年的时间里，已完成重要迭代9次，旗下中端医疗险累计保障用户超过200万。
“众安非常重视用户体验”，众安健康险高级产品经理孔庆坤介绍道，正是基于此，众安在日常运营中，通过大数据等方式不断分析发现用户需求，利用技术优势进行快速反馈、迭代、升级，持续优化流程体验，满足用户需求。“这已经成为众安产品的特色和优势，尊享e生也是在这样的思路和体系中一路发展起来”。
2015年，尊享无忧上线，作为众安首款1万免赔的中端医疗住院险。2016年尊享e生将保额增至100万，恶性肿瘤保额进行翻倍，又增加特殊门诊责任，靶向药报销成为可能。2017年尊享e生创新迭代加速，不仅将保额提至300万，罹患恶性肿瘤保额也达到最高600万，同时首创恶性肿瘤0免赔，责任扩展至住院前后门急诊和门诊手术;同时这一年智能核保和专为运动人群打造的尊享e生运动版上线，并隆重推出尊享旗舰版，家庭共享免赔额服务，增加法律费用保险和重疾绿色通道业务引发关注;为了实现“入院垫付，出院理赔”，2017年12月，尊享e生创新地推出医疗垫付服务，目前已经覆盖全国90+城市2000+医院。2018年1月，尊享e生升级质子重离子版，独家100%赔付;3月，众安又首创将康复纳入中端医疗保障范围。
“将特需医疗锁定在癌症等大病上，正是直击了广大癌症患者特需医疗痛点”，业内人士评价道。确实，部分高端医疗险覆盖了国内公立医院的特需病房，但价格通常在万元水平，众安表示，尊享e生特需加油包整体价格水平在普通家庭接受范围，该创新延续了尊享e生国民医保亲民的基因属性。
没有产品不能复制，中端医疗险未来拼什么?
事实上，看到机会的也并非众安保险一家。众安开启试水中端医疗险风口后，2016年保险公司纷纷“摩拳擦掌”，2017年，中端医疗险持续高歌猛进。此前，媒体统计，市面上的中端医疗险产品已超十余种。
与此同时，多家机构也发布研报称，作为我国社会保障体系的三大支柱之一，商业保险未来发展前景看好。受益于消费升级，重疾险、医疗险等具有高保障性特点的健康险有望成为未来保险行业增长的核心驱动力。
那么已经有众多公司抢滩的中端医疗险市场，未来产品拼什么?先来看看最先瞄准这个市场的众安是如何规划的。“活力、连接、科技、个性，将是未来众安国民医保蓝图的四个关键词”，谈腾跃表示。据其介绍，连接，即尊享e生将成为医疗健康生态的新连接器，广泛连接医院、体检中心、可穿戴设备、康复机构、预防接种机构、药品批发零售、护理机构、基因检测、医疗平台等医疗生态合作伙伴，构筑医疗服务闭环，为保民提供一站式服务，并通过科技驱动创新不断提升保民在享受医疗服务时的体验和品质。
这是艰难且有所颠覆的一步。过去，商业医疗保险机构和医疗服务供给方之间几乎没有关联。今后如果打通连接，那么，当用户需要接受医疗服务时，医疗服务供给方可以根据以往健康医疗数据，为用户订制最优服务方案，并实现更合理医疗费用支出;而保险公司则向医疗服务供给方提供相关数据及支付医疗费用，并根据用户医疗服务结果，优化理赔模型和体验。从而建立保险公司、医疗服务供给方和用户三赢的局面。
科技方面，毋庸置疑，近两年来，保险公司都纷纷涉足。此前，普华永道“2017年全球金融科技调查”显示，保险公司在关注金融科技方面表现得最为积极。对此，众安保险表示，科技将是医疗险创新的重要引擎。大数据、云计算、人工智能、区块链等科技应用将在医疗险创新中发挥关键作用，同时赋能健康医疗生态，让用户服务体验更加便捷、有效。
“未来，随着科技应用和连接深化，中端医疗险用户都会拥有专属的个性化医疗服务闭环”，谈腾跃分析，以尊享e生为例，未来，无论是住院、用药、门诊、康复、护理、预防、检测、体检、支付、个人医疗数据监控和管理、保单管理和维护，每个用户都能够通过该产品享受到个性化的医疗健康服务。这或许就是中端医疗险未来的发展方向。
