在一般人的观念中，保险产品理应由保险公司来设计，但眼下由未来汇科技旗下鑫能保代联手中国人寿财险推出的首款家庭定制保险产品“保管家”的出现，正在改写这种现实。
2018年新年伊始，鑫能保代联合中国人寿财险股份有限公司推出国内首款家庭定制保险产品——保管家，三大突出亮点让这款产品受到市场热烈欢迎：航空延误2小时以上即可赔付500元；交通意外最高赔付500万元；588元即可为一家五口投保（0-80岁）。春节期间，保管家产品还迎来一波购买高潮。由于航班繁忙飞机晚点频频发生，许多购买了该产品的客户在24小时内就获得了赔付，保管家一时成了刷屏朋友圈点赞的“小爆款”产品。
从传统模式来说，保险代理公司是产业链的中端，连接消费者和保险公司。虽然本身具有贴近市场与消费者的优势，但由于不参与产品设计，往往只能被动引入保险公司的产品。而此次鑫能保代打破常规，全程参与了产品研发与设计。
谈到联合设计这个保险产品的初衷时，未来汇科技创始人王晰说，国内保险市场发展迅猛，消费者保险需求愈加个性化和多元化，倒逼保险中介从简单的撮合交易、“投保通道”业务回归到改善供需的“初心”，而互联网科技的运用也为这一过程提供了诸多可能。
就风险而言，当前国内家庭三代同居比较普遍，又偏好囤积固定资产，从而导致家庭风险过度集中却疏于管理。保管家正是基于此风险特征设计，保险责任涵盖了人身、意外、旅行不便、家财、熊孩子责任、宠物饲养责任等6大类合计23个保障项目，打造出国内保障最全面的保险产品。
“保管家的问世和初步试水市场，可以说是保险行业的里程碑事件，因为它是保险公司与保险中介机构合作推出的首款保障全家的创新型保险产品。”鑫能保代负责人陈林说，“对于鑫能保代来说，开发专属产品能充分发挥自身了解客户、熟悉市场的优势，维护客户的利益，同时也有助于增强我们的核心竞争力；对于保险公司来说，也有助于扩大营销收入，还节省了营销费用和成本开支。”
有分析人士指出，目前中国保险中介市场正在迈入新阶段。曾经“以产品为中心”的营销方式，也逐渐被“以客户为中心”的服务方式所取代。随着保险中介与保险公司合作的不断深入，国内的保险中介专属产品将不断升级，个性化、多样化、定制化的消费也将渐成趋势。
保险中介是保险市场精细分工的结果，随着中国保险市场成熟，中介代理的价值也在凸显。2017年大量资本涌入保险中介行业，其中不乏腾讯、百度、美团等互联网大佬的身影，全国性保险中介牌照成为各路资本追逐的香饽饽。据记者了解，2017年初，未来汇科技收购鑫能保代，整合推出“未来汇保险服务”品牌。截至目前，鑫能保代已开设13家省市级机构，完成初步的全国业务布局。创始人王晰表示，保险是财富管理的基础，收购保险代理牌照是希望搭建一个完善的财富管理平台。
背靠一个擅长财商教育培训的泛财富管理平台，是目前鑫能保代最大的特色与优势。陈林认为，这使得鑫能保代拥有高素质且自带客户流量的精英代理人，他们拥有财富管理的经验和理念，对客户的需求了解更精准，能够通过详尽的需求分析与服务匹配为客户提供定制化的解决方案。同时，定制服务又不局限于保险产品，只要客户有需求，都能通过服务生态的资源去解决，并且以有市场竞争力的价格提供给客户。
“新的鑫能保代刚满一岁，但在专业能力、产品研发、个性定制以及服务生态上都处在保险中介行业的第一集团军阵营。下一步，我们还会通过产品与技术的创新不断追赶超越。”陈林最后说。
（见习编辑：陈蓉蓉）
