世界越动，心越要静。
经营一家银行的战略定力亦是如此。
几年前，当多家国有大行和明星股份制银行都在温州、绍兴一带的信贷危局中资产质量折戟，彼时逾6成资产都集中于浙江省的宁波银行，不良率一路都浮动不大，多年来始终维持在低于银行业、尤其是远低于城商行同业平均水平的0.9%附近。区域遇冷他不冷，区域回暖他先暖，在不良率控不住、压不实的整体大环境下，宁波银行先于行业整整一年，于2016年中期不良率逆市下行。
尤其值得关注的是，至2017年末，不良贷款和90天以上逾期贷款已不存在剪刀差。
——2017年末，宁波银行不良率0.82%，比年初再降0.09个百分点。
当前，金融去杠杆、资产回表压力之下，行业还在为可预见的资本压力犯愁、为下跌的拨备覆盖率犯愁，监管也在拓宽银行资本补充渠道、对符合条件的机构降低拨备覆盖率要求。宁波银行又一次先人一步。一方面，该行盈利能力提升、利润增速长期领跑同业、有着扎实的资本内生性积累，另一方面，在2017年，该行100亿元二级资本债券100亿元可转换债先后到位。此外，资产质量进一步改善的同时，该行拨备水平反而筑高至全系A股上市银行的第二位（由于他行年报未出全，排名基于2017年3季报）。
未雨绸缪的安全垫加厚。发展的后劲和利润的后劲，双双可期。
——2017年末，宁波银行资本充足率13.58%，较年初上升1.34个百分点；拨备覆盖率达493.26%，比年初大幅提高141.84个百分点；拨贷比4.04%，比年初提高了0.83个百分点。
经济新常态催生金融新常态，也是商业银行发展动力转换、重构商业模式、优胜劣汰分化的过程。在2017年年度业绩中，宁波银行布子多年的多元利润中心，红利已逐步显现：公司银行、金融市场业务保持稳健增长；个人银行、资产管理、投资银行、资产托管等业务的盈利贡献持续提升；各利润中心均有适合自身业务发展的基础客户群及产品线；控股子公司永赢基金、全资子公司永赢租赁发展势头良好。
这些是一家银行未来的可持续发展能力之兆。
——2017年末，宁波银行总资产破万亿，录得10320.42亿元，比年初增长16.61%；实现归属于母公司股东的净利润93.34亿元，比上年同期强劲增长19.50%；
从2016年到2017年，行业启动零售转型、而零售却又齐齐傍上了房贷，随之又在政策引导下进行零售调结构控比房贷，进而又齐齐傍上消费信贷。潮起潮落之下，宁波银行有着罕见的淡定。房贷占比连年持衡在贷款总额0.5%以下，却先于行业做大特色业务：多年布局并深耕消费信贷、切走最优质客群，发展差异化“零售公司”业务，夯实产品和客户基础。宁波银行的“大零售战略”不见四下张扬、却见一步一脚印：两条零售线确立（零售公司、个人银行），产品在细分市场的竞争力不断提升，盈利占比不断加大。
一家银行的智慧不是随波逐流，而是坚持走一条适合自己的模式道路，不断积累在细分市场中的比较优势。
——2017年末，个人业务利润总额35.42亿元，比上年增长15.91%；占全部税前利润的34.85%，同比上升3.19个百分点。
从聚焦本源到服务实体，从风险管理到营收利润，从市值管理到股东回报，过去的一年，低调做事的宁波银行，却拿得出高调业绩答卷。而这一切的基石，是宁波银行的管理层在董事会领导下的长远战略眼光和长期战略定力。
数字会说话，看点有很多。请随着“愉见财经”一起来看看宁波银行的“宁”与“波”。
由于宁波银行的不良率长期低于行业平均水平，且先于行业整整一年，即于2016年中期就开始出现了不良率逆市下行的趋势，该行在银行圈里素有资产质量“达人”只称号。
在宁波银行有着这样一条理念：“控制风险就是减少成本”，其背后需要的是不断提升风险管理的专业性和有效性。具体来看，有四大抓手：
- 以名单制为抓手，继续发挥授信政策的引领作用；
- 以“业务处理中心、信贷作业中心、监测中心”为抓手，不断优化管理效率，提高全面风险管理的广度和精度、增强其联动性和穿透性；
- 以重点领域的合规管控为抓手，严守合规经营底线，增强全员合规意识，保障全行业务的稳健开展；
- 以大数据风控技术为抓手，借助先进的管理理念和管理技术，做精专业，促进管理效能的不断提升。
信用风险管理方面，报告期末，宁波不良贷款余额28.39亿元，90天以上逾期贷款22.19亿元，不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差；不良贷款率0.82%，较年初下降了0.09个百分点；拨贷比4.04%，比年初提高了0.83个百分点；拨备覆盖率493.26%，比年初提高了141.84个百分点。
流动性风险管理方面，报告期末，宁波银行流动性比例51.54%，远高于监管规给定的25%红线；流动性覆盖率116.23%，高于90%红线。
2018年，银行业严监管主旋律继续，去杠杆去通道势头不变，不少银行的资本补充压力增大。在此背景下，资本效率高、补给足的银行，将获得更理想的发展契机与更强的后劲。
宁波银行的战略定力，是持之以恒走“轻型银行”道路，做大基础业务，做强核心业务，并推进多元化利润中心建设，不断提升盈利能力，推动实现资本的内生性积累；在强化资本约束的前提下，又不断优化资产结构，进一步统筹经济资本配置，资本使用效率获得了进一步的提升。
在2017年，公司又根据战略发展需要，先后完成了100亿元二级资本债券和100亿元可转换债券的发行工作，有效补充资本，优化资本结构，提升资本充足率水平，进一步提高公司抗风险能力和支持实体经济的能力，确保了后续业务稳健发展。
2017年末，公司加权平均净资产收益率为19.02%，较上年提升了1.28个百分点；资本充足率为13.58%，一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.41%和8.61%。
宁波银行近20%的利润高增长从何而来？宁波银行的战略定力，是以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，持续深化公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、投资银行、资产托管、资产管理等利润中心建设。多元化的盈利布局推“波”助澜了利润增长。
利息收入方面，在过去的2017年，挑战并不小：利率市场化继续深化、货币市场资金价格又持续上行，这考验着银行们资产摆布和调整资产负债结构的能力。宁波银行实现利息收入365.24亿元，比上年增长6.62%，主要是生息资产规模扩大和结构优化所致。
利差应对方面，宁波银行在风险可控的前提下，调整策略积极应对，通过加快调整资产负债布局、深化客户经营、优化产品定价模式、提高活期存款占比等措施，提升资产收益水平，控制负债成本支出，使得净利差逐季有所回升，录得2017年净利差2.17%，上升22个基点。
非息收入方面，宁波实现主动适应经济转型升级新变化，拥抱金融科技带来的新机会，强化产品、业务和服务创新，推动各项中间业务转型发展，实现手续费及佣金收入59.00亿元，比上年增长6.43%，其中电子银行、国际保函、托管等业务收入实现较快增长。实现非利息收入总计89.25亿元。
可圈可点的是，宁波银行的盈利增长呈现出了新动能新特色：
- 从业务资质来看，2017年，宁波银行获得非金融企业债务融资工具A类主承销商、国债甲类承销团成员、上清所CDS净额清算成员、信用风险缓释工具核心交易商、信用风险缓释凭证及信用联结票据创设机构等多项新资格，业务资格不断丰富，综合服务持续优化。
- 在“投资银行”利润中心的债券融资方面，在上文所及的非金融企业债务融资工具A类主承销资格下，宁波银行全年注册非金融企业债务融资工具237亿元，市场影响力进一步深化；资产证券化方面，宁波银行发行两期合计金额40亿元的信贷资产证券化项目，并获得《国际金融报》评选的“年度ABS先锋银行”奖项。
- 在“公司银行”利润中心，在原有“上市赢”、“银政赢”及“进出口赢”金融服务方案的基础上，结合区域市场和客户特点制定潜在上市企业营销方案，加快潜在上市企业客群引入，截至报告期末，全行潜在上市企业入库客户3143户。
- 在“零售公司”利润中心，专注差异化发展，致力于提升小企业融资、结算、电子银行等一揽子金融服务水平。
- 在“个人银行”利润中心，除了持续深耕储蓄存款、财富管理、消费信贷等核心业务领域外，宁波银行开始积极探索私人银行等新兴板块。
- 在“资产托管”利润中心，宁波银行托管各类资产总规模达2.67万亿元，问鼎城商行之首，居行业第16位。
- 在控股子公司方面，永赢基金通过固定收益投资、权益投资和量化投资上的多点发力，实现盈利的稳健增长，公募规模排名市场前列；永赢租赁发挥与公司的联动优势，在智能租赁、绿色租赁、民生租赁三大业务领域初步探索出了特色化的发展道路。
宁波银行以“大银行做不好，小银行做不了”为经营策略，其战略定力，是积极探索中小银行差异化的发展道路，持续积累在各个领域的比较优势，努力将公司打造成中国银行业中一家具备差异化核心竞争力，在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。
下阶段，宁波银行还将围绕战略目标，从六个方面推“波”助澜整体核心竞争力提升：
- 一是持续深化多元化利润中心建设。在强化既有利润中心差异化竞争优势的基础上，打造更多的利润中心，探索更多的盈利增长点。同时持续探索综合化经营模式，建立多元化的盈利渠道，提升综合化的金融服务能力。
- 二是不断提升全面风险管理能力。持续完善全流程风险管理体系，将风险关口前移，努力将风险成本降到最低；继续实施授信业务名单制引领，精准定位目标客户群，持续提升风险管控竞争力，确保公司稳健发展。
- 三是主动拥抱金融科技时代。积极面对金融科技的浪潮，通过技术创新、服务创新和产品创新，努力打造在金融科技上的核心竞争力，从而更好地赢得客户、服务客户、经营客户，为公司形成差异化的比较优势提供支撑。
- 四是扎实完善IT系统建设。IT科技系统在同类银行中的保持领先地位的基础上，不断加速科技系统和新数据中心建设，推动科技支撑能力再上台阶，确保各类信息科技系统稳定可靠，能够更好地支撑各项业务发展。
- 五是持续完善人力资源管理。建立和完善多层次、体系化的人才引进、提升培养和分层选拔机制，通过标准化、模板化和体系化建设，打造一支适应银行业发展新常态的专业化员工团队，增强发展的人力资源保障。
- 六是持续推动分支机构建设。继续完善一体两翼的机构布局，在浙江省内尽早实现一级机构全覆盖，在省外区域将营业网点逐步下沉至大型社区和强乡重镇，不断提升品牌影响和客户口碑，努力成为区域主流银行。
2017年，宁波银行的经营管理得到了市场和客户的广泛认可，在英国《银行家》杂志评选的2017年“全球1000强银行”排行榜中，位列全球第175位；在英国《银行家》杂志评选的“2017全球银行品牌500强”排行榜中，位列全球银行第140位。
2018年，宁波银行将在董事会的领导下，秉承“以客户为中心”的经营理念，不断提升在细分市场上的金融服务能力，夯实业务基础，强化风险管理，积累比较优势，为早日将公司建设成为一家具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行而努力奋斗。
后附 宁波银行2017年年报主要数据：
营业收入253.14亿元，同比增长7.06%；
归属于母公司股东的净利润93.34亿元，同比增长19.50%；
资产规模10320.42亿元，比年初增长16.61%；
各项存款规模5652.54亿元，比年初增长10.53%；
各项贷款规模3462.01亿元，比年初增长14.44%；
净利差2.17%，比年初上涨0.22个百分点；
不良贷款率0.82%，较年初下降0.09个百分点；
拨贷比4.04%，比年初提高0.83个百分点；
拨备覆盖率493.26%，比年初提高141.84个百分点；
加权平均净资产收益率19.02%，较上年提升1.28个百分点；
资本充足率为13.58%，一级资本充足率9.41%，核心一级资本充足率8.61%；
分红：每10股派发现金股利4元（含税）。
