金融与科技，来自不同星球的两个群体如何产生化学效应？宜信公司创始人、CEO唐宁给出了答案。
来源 | 投中网
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金融与科技，来自不同星球的两个群体如何产生化学效应？宜信公司创始人、CEO唐宁给出了答案。
宜信公司创始人、CEO唐宁与宜信新金融产业投资基金高级合伙人Anju Patwardhan圆桌对话
一家科技公司？
从硅谷到华尔街，从中关村到国贸，全球的科技与金融之间的融合从未像今天一样如此密切。在花旗银行最新的一份人才报告中显示，其Citi Fintech（花旗金融科技团队）正在试图成为一家“硅谷式”的公司——他们从诸如亚马逊、PayPal等创新公司挖来大量科技精英，以应对Fintech公司带来的持久挑战。
据花旗分析师预测，到2022年，金融科技公司的收入将超过1000亿美元，2023年更将占据北美消费银行服务市场17%的份额，达到2030亿美元。这其中便包括了目前各大金融机构正在抢滩的人工智能、大数据、云计算、数据安全、风险控制等。
在华尔街，主打金融科技并非只有花旗一家。高盛和摩根大通早已宣称自己已经成为科技公司，自2009年以来，高盛共参与了132笔科技创业公司的融资交易，最近两年多来就有77笔。高盛在这个领域的活跃程度丝毫不亚于那些硅谷的顶级风投机构。
这种金融遇上科技所产生的“荷尔蒙分泌”正在扩散至全球。中国自然也不例外。作为中国普惠金融最早践行的公司，宜信公司创始人、CEO唐宁在此前一场中美科技金融对话峰会上谈到“金融人才和科技人才“来自不同的星球”，需要彼此赋能，成为对方领域的二级专家，才能有效合作，整合创新。”
自从2006年成立宜信以来，唐宁对于金融科技的探索与尝试就从未间断。2015年在美国上市的宜人贷，是中国金融科技第一股，最早以“金融+科技”的方式找到了“普惠金融的商业可持续手段”，创造出信用评价、成本控制、风险控制等行之有效的手段，独有的移动借款APP、移动理财APP领先同行实现了资本的全球化。
除此之外，唐宁最重要的尝试便是于2016年成立的宜信新金融产业投资基金（下称新金融基金）。天使投资人出身的唐宁希望在美国乃至全球寻找优质的金融科技公司进行投资。
“毋庸置疑新金融的发展无论国内外都有着巨大机会，过去几年，传统银行对新金融的态度从排斥转为创新，过去很多是年轻的互联网创业者去做金融创新，现在有越来越多经验丰富的传统金融从业者也走上了金融创新的道路”。
宜信对于这只基金的期待，更多是希望在实践过程中让中国投资者了解到创新前沿的变化，能够跟一群科技金融企业建立关联，让中国投资者享受国际化的投资与分享全球创新的红利。
成立仅2年 投出20家金融科技公司
2018年1月14日，在位于北京的宜信总部会议室里，来自全国的宜信高净值客户正在聆听新金融基金高级合伙人Anju Patwardhan（下称Anju）的介绍。
宜信新金融产业投资基金高级合伙人Anju Patwardhan现场发言
2016年2月，宜信新金融产业投资基金发起成立，规模达60亿元（含30亿元人民币和5亿美元，双币种募集与管理），主要投资于国内外金融产业与互联网、大数据、云计算、社交网络等领域结合孕育的新机会。目前的宜信新金融产业投资基金采用了股权投资行业最为流行的双币种模式，分为人民币和美元两个基金。人民币基金主要面向中国本土市场的金融科技公司进行投资，美元基金则面向全球市场。
虽然仅仅成立两年，但新金融基金的表现相当不错，在其所已经投资的20多个项目中，有14家企业登上了美国创投研究机构CBInsights发布的2017年全球金融科技250强榜单。此外，在20多个项目中已经有2家公司完成以及多家开始洽谈下一轮融资，1家公司开始进入IPO筹备进程。
在Anju看来，宜信所建立的新金融生态圈能够帮助基金更容易接触到好的项目，同时宜信本身作为一家金融科技公司，也更容易受到其它公司的认可。“除了资金的投入，宜信所已构建的生态圈和它巨大的中国市场潜力是其它投资机构所无法比拟的”。
全球化的红利
Fintech正在成为当下最热的投资名词。根据CB Insights统计显示，2016年全球Fintech投资规模为126亿美元，有836个公司获得投资。而在2017年前三季度，这个数字依然保持着强劲的增长，全球化的Fintech红利正在显现。
在宜信新金融产业投资基金的投资布局中，各种创新层出不穷。目前基金已投资的项目包括采购商和供应商互联平台Tradeshift、网贷信用平台Upgrade、跨境支付公司 Circle、电子债券交易平台Trumid、企业通讯和会议组织系统WeConvene、创新保险服务企业WorldCover、企业金融信息服务公司Nav、金融服务科技企业Addepar、数字支付平台Marqeta、数字化投顾平台Ellevest、线上房贷服务平台Lenda、场景式电子商务平台Omnyway、互联网证券平台老虎证券国际、汽车互联网金融服务公司第一车贷、企业消费平台分贝通、智能代记账平台慧算账、宜信博诚保险等。
Anju介绍：“金融科技在全球范围保持了高速爆发式发展的态势，目前在从多个方面渗透变革着传统金融服务和产品，正在逐步全方位改变消费者和金融机构之间的交流互动方式”。
其主要趋势包括：银行数字化，网贷平台，线上财富管理，移动支付，保险科技，投顾智能化和电子货币及区块链技术。在中国，由于个人金融服务市场发展相对落后于发达国家，在互联网和移动互联网助力下，金融科技的迅速崛起，带动了整个市场的高速发展，产生了巨大商机。在欧美发达市场，金融科技和传统金融服务机构结合也在顺应千禧年人群的新兴的金融服务消费方式创造出许多新的商业模式。
Anju对于基金的投资理念这样解读：首先，是对于宏观经济各国顶层架构的解读。比如全球利率的上升让一些借贷公司承担压力，金融科技中出现的相应解决方案便成为机会；其次，财富管理领域也蕴含着巨大机会。以B2B为代表，面向银行的智能财富管理软件或基础设施服务领域充满着巨大机会。
“基金投资最看重商业模式、管理团队及团队的执行力”Anju认为，金融科技领域的创业首先要有好的商业模式和盈利模式，可持续的商业模式才能盈利，为投资人取得好的回报；其次是管理团队，好的管理团队有远见卓识，能够迅速抓住市场痛点，捕捉到市场趋势和需求；另外团队的高执行力，能够保证管理层的战略落地及实施，保持公司持续的市场敏锐度和领先地位。
“一旦我们认为全球化中某一个主题充满机会，我们就会寻找这个主题垂直领域中最具代表性的龙头公司进行投资，当然这个领域的投资不会一层不变，我们会根据市场变化来调整我们在各个领域的投资比重与布局”。Anju坦言。
QA：
记者：金融科技领域是一个风险性非常大的行业，如何规避政策风险？
Anju：我觉得这个风险要分为B2C和B2B。在中国B2B比较少，B2C比较多。对于B2B金融公司来说，产品合规是最为重要的；对于B2C金融公司而言，个人数据隐私是非常重要的。
记者：如何看待区块链在金融领域的应用？
Anju：首先，我认为区块链是一个非常好的技术，但是在扩展性和升级性方面存在巨大的问题。另外在能源消耗方面是一个非常大的问题。至于在金融领域的应用我觉得区块链技术实现大规模的商业应用还未时尚早。
END
