“雷的盛宴”落幕，“雷的教训”如何吸取
谭浩俊 中国不良资产行业联盟研究员
打击金融诈骗和非法集资等违法活动，不能再停留于对已经出现问题案件的打击与处理，而应当重心向下、目标前移。
“因违反国家相关规定，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了，却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。
曾几何时，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。说“雷的盛宴”其实一点也不为过，理由是，不需要投入多少精力，也不需要付出什么努力，只需要根据不同任务交纳数额不等的“保证金”，就能获得报酬。且“保证金”越多，获得的报酬也越高。而“保证金”可以是自己的，也可以是别人的。只要敢去“缴”、敢去“收”，就能源源不断地给自己带来巨额收益。而所谓的“任务”，就是收钱缴“保证金”。
对缴纳“保证金”的人来说，是非法集资，而对钱宝网及其张小雷来说，可能就不仅仅是非法集资，而是诈骗了。因为，他们心里非常清楚，按照这样的运转方式，总有一天“雷”要爆炸，“雷的盛宴”要变成“雷的爆炸”、“雷的葬礼”。但是，“宝粉”们不清楚，或者清楚了还抱着侥幸心理，相信他们的“雷神”能够让他们赚更多的“保证金”收益。
现在，“雷”管终于爆炸了，而且当量极大，“雷的盛宴”变成了“雷的眼泪”，甚至“雷的死亡”。很显然，“雷的盛宴”的落幕，并不是真正的落幕，“雷的教训”才是最重要的，而它，则刚刚开始。因为，那些为钱宝网缴纳了大量“保证金”的“宝粉”们，将如何度过以后的日子，是一个急需等待回答的问题。钱被耗出去了，不可能收回，而钱宝网的资产，显然是远远不够偿还债务的。如果能够偿还，张小雷也不会选择自首。300亿，还仅仅是本金，有多大的能耐能够将这样的窟窿补上。
从2012年开始到2017年底案发，五年多时间，就留下了一个300亿元的大窟窿，钱宝网及其张小雷够有“能耐”。而“能耐”的背后，该有多少教训可以吸取，应该是一个更大的问题。因为，世界上没有一个项目是可以只要缴纳“保证金”、且不需要再做任何事就有收益回报的。但是，就是有那么多人愿意相信这是真的。显然，它已不是简单的“庞氏骗局”，而是典型的诈骗案件，是明目张胆、肆无忌惮的诈骗，是利用了一些人的贪欲和私欲。
问题的关键在于，对于这样一宗诈骗性质非常明显，且影响巨大的金融诈骗案。往轻一点讲，非法集资案，为什么相关的监管没有能够及时跟进呢？如果能够及时跟进，可能也会出现损失，但是，比起现在来，一定损失要少得多，影响也要小得多。将张小雷绳之以法，当然容易。避免“雷的盛宴”之类的案件再发，可能是更为重要的方面。
近年来，一些企业、个人打着金融创新的旗号，从事金融诈骗、非法集资等金融违法活动，已经成为社会的不稳定因素。且这种不稳定不仅仅表现在对个人，也表现在对企业、对金融机构、对股市。譬如一些企业以概念炒作的方式，不断地向金融机构争取资金、向市场募集资金、向投资者骗取资金，最终，在概念炒作已经没有空间的情况下，泡沫破裂，风险爆发。
应当说，从决策层和管理层来讲，已经对其引起了高度重视与警觉，去年以来，已多次召开会议部署相关工作。但是，从实际操作来看，似乎并没有完全落实到位，更多情况下，出于对政策的理解以及风险的担忧，对那些明显是诈骗和非法集资的行为，不敢去触碰，唯恐点爆炸药，而是等待其自爆。殊不知，这样做的后果会更加严重。
对诈骗也好，非法集资也罢，唯一的解决办法就是打击，就是露头就打、决不手软。因为，从近年来金融诈骗和非法集资案件的现实情况来看，凡是此类案件，大多很高调，都会造出各种各样的声势。以钱宝案为例，办足球俱乐部、并购企业、建智慧城和度假村等等，一副实力非常强、很有实体产业发展能力的样子。实质都是在进行虚假宣传，是在掩盖犯罪事实，是为诈骗或非法集资制造舆论攻势。
不能不说，金融诈骗和非法集资，已经对金融市场秩序产生了极为不利的影响，如果任凭其蔓延，极有可能对金融稳定、金融体系等都产生不利冲击。所以，打击金融诈骗和非法集资等违法活动，不能再停留于对已经出现问题案件的打击与处理，而应当重心向下、目标前移，对那些存在金融诈骗和非法集资嫌疑的行为进行全面调查与分析，一旦确定为金融诈骗或非法集资，就坚决打击，不留任何情面。即便会造成暂时的社会影响，也比发展到问题十分严重时再处理要有利得多。所以，“雷的盛宴”留给我们的，不只是一起金融诈骗和非法集资案件的落幕，而是教训如何吸取，如何避免类似问题的再发生。
谭浩俊【原创】
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