中国银行业真正的苦日子要来了！
这是「一见财经」第55篇原创文章
不断涌现的金融乱象，已让国家忍无可忍！
影子银行、利益输送、违规贷款、坑害消费者……监管机构拉出了一份长长的清单，这份清单针对所有银行，不分大小。
据「一见财经」初步统计，短短半个月，仅银监会就发布了5个监管文件，密集程度空前。另外，中纪委也密切配合。
除了文件，很多地方已经采取实质性措施。因卷入侨兴债，最近邮蓄银行被罚5亿，兴业银行被罚7.2亿；工行黑龙江支行违规销售54.7亿理财产品被罚……
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「一见财经」查询银监会网站发现，从1月4日起，银监会就在不断发布各种监管文件，内容涉及银行大额风险、股权以及委托贷款等。
1月13日晚间，银监会发布《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（下称《通知》），总结了8个重点监管的领域。
包括：公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁。
其中，在行业廉洁方面，同日晚间发布的《中国共产党第十九届中央纪律检查委员会第二次全体会议公报》中说，要重点查处政治问题和经济问题相互交织形成利益集团的腐败案件。
具体包括，选人用人、审批监管、资源开发、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题。
外界分析，这些新推出的金融监管规定主要的目的就是去杠杆、去通道业务，让银行业务回归本源。
其中最重要的就是压缩影子银行。这几年，很多银行违规放贷，大规模开展表外业务，形成资金空转，无法流入实体经济。
影子贷款是指来自从事金融业务但没有“信贷公司”、“贷款公司”名号的民间借贷机构。比如一些信托、证券公司，以及相关的其他辅助企业。
它们不是银行，但是组合在一起发挥了类似银行的收钱和放贷的功能。
这些处于灰色地带的“影子贷款银行”，或是贷款通道，没有纳入到正规的监管当中，是中国目前金融市场的一大隐患。
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中国银行业真的已经到了不得不整顿的地步，有人警告，如果任其这样发展下去，中国的经济可能会出现大问题。
最核心一点就是，监管机构对银行业的控制越来越弱，比如，监管层希望银行减少对房地产业的贷款，但实际上银行会通过各种手段把钱放出去。
又比如，央行最希望银行的钱能流入实体经济，但银行是逐利的，银行向来都是“嫌贫爱富”，把钱贷给不需要钱的大公司，甚至在金融机构之间空转套利。
《通知》中提到的违规情况包括上百条,具体见下图。
仔细研究这些新规的内容会发现，新规还提高了高风险公司借贷的难度，也抑制地方了基建投资，堵住了向地方政府等违规输血的通道。
截至2017年末，中国地方债存量规模已达到14.7万亿元，商业银行是绝对持有主力，持有比例接近78%。
另据《21世纪经济报道》最近报道，当前中国银行业资产规模已跃居全球第一，银行业金融机构资产总额达247万亿元。
不过，在银行业快速发展的同时，一些风险点有所积聚，突出表现在部分银行体系资金空转、层层嵌套规避监管投向限制性行业和领域，跨市场、跨业务交叉风险隐患较高。
其中，由于委托贷款的资金用途审查和合规性要求没有那么严格，银行资金可以通过委托贷款变相地为政策不允许的地方政府和房地产输血。
比如银行资金看中了一个项目，但却属于监管机构限制银行投资的项目，银行便可借券商的通道走一下，名义上是买券商产品来理财，实际上钱是通过这个产品投资了该项目。
数据显示，目前委托贷款的利率一般在8%以上，有的甚至达到20%，如此高的利率回报不仅超过了银行存款利率，而且将各种理财产品的年化收益率甩在身后。
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有媒体援引监管部门人士称：“让套利者无利可图，让违法违规者得到应有惩处。才能让银行树立‘合规创造效益’的理念。”
最近一段时间以来，监管层马不停蹄地出台监管新政，反映的就是监管层对于银行的监管，特别是针对影子银行、通道业务的整肃。
银监会负责人关于上述《通知》在答记者问时说：“为切实规范银行业经营行为，严守不发生系统性金融风险的底线，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。”
其实，本轮监管层集中整治银行业乱象就是在落实十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议的要求。
上述《通知》所说的整治重点，就是给银行业列出了一个“负面清单”，详细规定了银行哪些不能做。
所以，中国商业银行过去那种粗放扩张的日子，恐怕是一去不复返了，2018年，中国银行业真正的苦日子要来了！
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