■ 文 | 盛夏
朕 已 阅
你知道在巴厘岛亲人突然发生休克，如何第一时间包机回国治疗吗？
旅行险，由于责任众多而显得格外复杂，甚至有很多旅行网站捆绑销售的旅行险为“假旅行险”。
大多数的旅行险适合普通旅客，而对于高风险的项目免责，比如滑雪、冲浪、深潜。
前段时间，有个朋友问我：
“Aaron，出去玩要不要买旅行险啊？”
我：“必须买，呐，你如果……那么……”
（滔滔不绝半个小时后）
朋友：“好！我这就买！”
不日，朋友在前线传来消息，山上看雾的时候滑倒了，去医院住了三天，后面的行程都没玩上。
经过我精确的计算：
医疗费3200+行程延误5000+医疗津贴300=8500元
我马上打电话给朋友：
“我上次推荐你买的那个旅行险一共能赔8500，到时候发票和收据记得留好哦。”
说话的那刻，我感受到空气突然安静，电话那头我朋友停顿了一会。
“……那时候太忙了，忘买了……”
“……”
不是我吓你，这些都是真实案例
旅行——意味着去一个陌生的地方展开一场神秘的大冒险。旅行的快乐源于陌生，源于神秘，源于不可预知。
而这些名词同时也是“风险”的代名词。
短短的旅行可能耗时不超过半个月，但是，半个月中我们可能跨过山和大海，也穿过人山人海，我曾经拥有着的一切，转眼都飘散如烟。
我们接触到的未知风险会远远超过我们的日常生活，或者我们的预期。
比如自然环境的风险（瑞士雪崩、九寨沟的落石、澳洲的毒蝎子）
比如人的风险（偷窃、抢劫甚至恐怖袭击）
比如意外风险（驾车、渡轮、飞机）
比如疾病风险（轻度的如过敏、水土不服，重度的如非洲大草原上的埃博拉病毒，超级疟疾）
而且，在陌生环境中我们能够得到的帮助远远小于我们熟悉的环境。
你知道在德国发生了交通意外事故，驾驶者生命垂危，你第一时间该联系谁吗？
你知道在巴厘岛亲人突然发生休克，如何第一时间包机回国治疗吗？
你知道在除夕夜的时候突然发生肺部呼吸障碍，生命进入倒计时状态，该如何找到医疗资源？
这些都是真实的案例，我想现在的你也找不到任何的头绪。
据报道显示：2017年度海外身亡的中国公民达到649人，而绝大多数的人在遇到相关的风险的时候，根本找不到任何的援助手段。
很多人没有想到，其实防患于未然，其实就从简简单单的购买一份旅游险开始。
小小的旅行险，一点不简单
给大家看一份我去长滩的时候购买的旅行险。
▲点开查看大图
是不是特别复杂！别说你们，我看得都头晕。
再给大家看一份，某牛旅行网站为旅游套餐绑定的旅行险。
大家看出什么猫腻了么？我想没有，hhhh，没关系请看下文分解。
旅行险，一般为短期轻量级险种，轻量级不代表简单，反而由于责任众多而显得格外复杂，甚至有很多旅行网站捆绑销售的旅行险为假旅行险（意外险冒充的），那如何帮自己挑选一款好的旅行险呢？
两步买对旅行险
一、先分析旅行险的主要责任
主要有五种类型的责任：
❶身故/残疾
❷紧急救援
❸医疗补偿
❹财务损失
❺其他
其重要程度的顺序，可以按照：生—死—财，来定义。
划重点，重要程度的排序为：
❶紧急救援和医疗补偿
❷身故/残疾
❸财务损失和其他项
具体来看，
❶紧急救援和医疗补偿：在发生事故的档口如何保生是关键，所以全球紧急救援服务看似不重要，实则是旅行险的灵魂，所以大家知道前面套餐绑定的旅行险保单缺什么了吧。医疗补偿，则是为了覆盖境外高昂的医疗费用，去申根国家的人士都应该有过强制购买旅行险的体验，其中，医疗保险的保额不能低于3万欧元（折合约30万人民币），而30万人民币在欧美的医疗体系中可能只是基础的额度。
❷身故/残疾：身故/残疾责任是对于基础保障的一种定时增强，不多赘述。
❸财务损失和其他项：财务损失可能是大多数人比较关心的项目。比如信用卡盗刷的问题在欧洲极其常见，如果去法国、意大利等国家则要注意偷盗风险，等等。这些风险不致命，却也可能使得整个旅行变得毫无乐趣甚至泡汤。
二、按需制定计划
制定计划需要三个参考项目：
❶目的地——国内还是国外
目的地是国内，则可以选择国内较为出名的服务商如平安财险、人保财险；目的地为国外，则更偏向于选择拥有国际救援服务的安联（Allinanz）或者安盛（AXA）。
第二点区分在于医疗保额的区别，在国内旅行假设发生医疗事故，最差情况也有社保涵盖，基本上30万的医疗报销是足够的。而在国外，30万的医疗报销可以说是捉襟见肘，如果在国外旅行，在未配置高端医疗的情况下，建议配置100万左右，当然这个数字需要根据当地的医疗状况来决定。
❷危险程度——普通旅客或是冒险家
大多数的旅行险适合普通旅客，而对于高风险的项目免责，比如滑雪、冲浪、深潜。举个简单的例子，我在长滩曾经深潜过12米，这个深度普通的旅行险还是可以涵盖的，但如果超过18米，大多数的旅行险都无法涵盖，需要购买专项的旅行险。
❸旅行方式
自驾、步行、飞机或者邮轮，不同的旅行方式导致了选择的时候侧重点会完全不同。比如自驾的时候，会更加关注道路救援，在道路上发生了意外事故后如何处理，如何在高速公路上进行救援，保险公司有没有针对换胎的专项责任，等等。
最后
但愿这些不愉快的事情都不会发生，说了那么多还是希望各位春节出行愉快、一路顺风。在出行前，还是不要忘了购买一份旅行险哦。
