记者|丁华艳
长沙19岁女孩夏双欠“现金贷”离家出走。她的母亲刘丽还贷十多万后才发现债务是个无底洞，因此不堪压力于8号自杀。一场悲剧，把“现金贷”的乱象推到了舆论聚光灯下，也由此引发思考：民间借贷的合法边界到底在哪里？
催收人员竟不清楚本金多少
1月10号亲友们刚料理完刘丽的后事，就先后有四拨人员上门逼债。愤怒的村民们控制住这些催收人员，警察到场处理。
公安：公司叫什么名字？
催收人员：是一家网贷公司。
公安：她欠你多少本金？
催收人员：本金多少我不知道！我真不知道！
让人意外的是，催债人员根本搞不清到底应该收多少债。催收人员给上线负责人打电话，得到的答复是，可以不要利息，但要给催收人员发“辛苦费”。
公安：只要本金，是吧？
催收头目：不要利息了，到时候给我兄弟们一些辛苦费就可以了。
暴力催收成“现金贷”伴生毒瘤
像这样账目不清的暴力催收，已经成为与“现金贷”伴生的一颗毒瘤。互联网金融观察员羿飞说：现金贷属于小额贷款，没有抵押物，对逾期不还，除了暴力催收，有的平台还会使用威胁恐吓手段。
羿飞：现金贷指的是通过互联网的APP，填一些基本的个人信息，就能借到现金的业务。金额一般是一两千元到五千元以内。借款人注册APP，填写个人信息以后，网贷公司通过互联网就把你的个人信息、通讯录，所有亲戚朋友电话号码，全拿到了。借款人都不太清楚，还以为不还钱网贷平台也不能够把自己怎么样。实际上，逾期不还钱的话，网贷平台就开始用电话通知你所有的亲戚朋友，你欠钱不还。
借贷人本身还款能力弱
现金贷催收乱象背后，一方面原因就是借贷人本身还款能力弱。
广州互联网金融协会副会长罗浩杰罗浩杰：对不恰当的群体放贷，这个行为本身，就注定了不良率会比较高。因此，有些平台表现出来血腥催贷的一面。
疯狂利息导致借贷人无力承受
另一个原因是，现金贷疯狂的利息，导致借贷人无力承受。
互联网金融观察员羿飞：现金贷确实是利率特别高，普遍是在百分之五十、六十以上，甚至高的有百分之七八十到百分之百的年化收益。
民间借贷合法边界到底在哪里？
那么，民间借贷的合法边界，到底在哪里呢？实际上，关于民间借贷的利率，最高法有明确规定。
岳成律师事务所合伙人岳屾山：法律所保护的是年利率在24%以内的这种民间借贷利息，24%到36%这部分是选择性的保护。如果借贷人已经按照36%支付了这个利息的话，你再想往回要，法院是不支持的；但如果你还没支付，对方想跟你要超过24%的利息，法院也不支持对方。
借款人可以寻求法律保护
而对于催收，岳屾山说：借款人也可以寻求法律保护。
岳屾山：有一些催贷人员威胁借贷人“你要是不还钱和利息的话，我会把你的裸照，把你的一些个人信息，发布到网上去”。这有可能会涉嫌到违法，因为如果发布了他人隐私或个人信息，造成对方受到损害的话，那他可能要承担民事赔偿责任；催收的过程当中，可能会使用暴力或者限制人身自由，情节严重的也有可能会构成违法犯罪。还有一个情形就是，现在有很多大学生，他自己没有偿付能力，但从法律上来讲，没有子债父偿的这个概念，也就意味着：借贷人只要超过了18周岁，精神正常，是一个完全民事行为能力人，父母是不需要替孩子还钱的。
