这是一种商业模式，还是一种“圈钱套路”？
“我整夜整夜睡不着，觉得自己就是个最大的傻瓜！真像做了一场梦，辛辛苦苦这么多年的积蓄，就这样没了。家里人不知道我投了蛙宝网，现在还不知道怎么去面对他们……”
一位蛙宝网的投资者这样说到。他像热锅上的蚂蚁，明知道钱可能要不回来，但还是组建各种“抱团”群一起想对策，尽力挣扎。
正面宣传、官方群灭火，懵懂入局
据蛙宝网的投资者张如玉（化名）向独角金融反映，钱宝网出事后的第二天，也就是2017年12月27日，蛙宝就无法提现，紧接着蛙宝的法人和实控人孙文就在官方群发公告说清盘，承诺于2018年1月2 日起分十个月每月以10%返还投资者本金(充值总金额减去提现总金额)。退完本金，利息和利润部分公司实体会结算。
（图片来自“抱团”群，管理员“机器猫”就是孙文）
正当众多投资者翘首以待的时候，2018年1月6日，蛙宝网的网站无法打开、APP无法登陆、服务器离线。投资者们在群里讨论，“孙文肯定跑路了。”因为钱宝网一出事，蛙宝就立刻关闭了提现通道，投资者的钱都无法提现，而目前，孙文也已经失去联系。独角金融致电孙文，但电话未能成功接通。
投资者张如玉估计，目前大概有十几万人的钱取不出来，数额巨大。“双11、双12、元旦的时候蛙宝网推出了很多收益更高的活动任务，导致很多之前退出的投资者又回来投资，吸引了大量资金。”
独角金融了解到，钱宝网和蛙宝网的经营模式高度类似，都是“注册、充值、领任务、获取收益”的模式。投资者在网站上注册后，在里面充值钱，充值后就可以在网站上领取任务，比如玩游戏，完成任务就可以获取相应的收益。充值越多，里面的任务越大，收益也越高。
蛙宝网规定，投资者充值资金后，1元钱等值于平台上的1纳币。蛙宝网首页显示， 30天期限内，缴纳押金1000纳币、10000纳币、100000纳币，对应任务收益分别是17纳币、170纳币、1700纳币；也就是说，缴纳10万元押金，30天后，能获得1700元的收益。
张如玉还透露，除了领任务的收益外，签到也有收益。总资产≤3万纳币，签到获得奖励基数为0.0433%，总资产≥120万纳币，获得奖励基数为0.124%。张如玉计算，如果充值10万元，领取了期限30天的任务，任务收益为1700元，签到收益为1299元，30天总收益3000元，综合年化高达36%。
但是，收益也不是这么好拿的，“在任务期限之内，钱不会回到余额，也无法提现，资金冻结期原来是半年，现在大部分是一个月或两个月。如果不想提现就可以继续领任务，最低的任务需要充值100元才能领取。充值的金额和锁定期限、完成任务得到的盈利有关。”
在这样的运营模式下，毫无疑问，高收益是吸引众多投资者的最主要原因，但是，张如玉选择投资蛙宝网还有一个原因是，“蛙宝存活了5年，有很多正面的宣传和评价，孙文还被评为‘2017年江苏十佳新锐苏商’，而且蛙宝的官方群说，收益这么高是因为他们不推广，比如其他平台会有推广的提成，A用户通过B用户的推广注册后，B用户会有提成，但是蛙宝没有这个推广的广告费，我就觉得他们是靠谱的。”
“我在2015年的时候就投了蛙宝网，但是后来觉得不靠谱就退出了，但是2017年又看到这么多正面的宣传，我就把全部积蓄都投进去了。”投资者王晓（化名）近乎绝望地说出这句话。
而关于投资者的钱去了哪里，王晓表示，“2015年的时候还是直充的，不显示第三方支付。但是2017年充值的时候就变成使用第三方支付了。而且都是随机的，每个人支付渠道不一样。”张如玉充值也是用第三方支付渠道，显示“电商支付-电子游戏供给”。
如今，投资者的钱去了谁的口袋，恐怕只有孙文心知肚明。
目前蛙宝网的运营主体江苏维纳达软件技术有限公司，在2018年1月5日，就已经因工商管理部门无法取得联系，被列入经营异常名录。
悲剧背后，我们应该注意的，是投资平台的模式和套路，蛙宝网和钱宝网背后的实控人虽然不同，但是套路却层出不穷。
张小雷、孙文控股新三板公司，为背书还是更大野心？
钱宝网张小雷自首的时候，就被证实其拥有新三板公司山东泡宝网络科技股份有限公司（832983.OC）40.56％的股权，为第一大股东，但是后来这家新三板公司于12月22日终止挂牌。
意外的是，蛙宝网的法人、实控人孙文也是新三板公司的第一大股东。
据独角金融调查，孙文是新三板挂牌公司星贝尔（834575.OC）的控股股东、实际控制人、董事长，持有50.83%的股份，目前股权没有做出质押。
但是，新三板不同于主板那样相对容易套现。孙文如果想要抛售星贝尔的股份，根据星贝尔挂牌时的规定，只能通过协议转让的方式，但是要想找到合适的人“接盘”，需要时间。更何况，据星贝尔方面透露，目前星贝尔只是一家壳公司。
2017年6月，星贝尔以调整市场布局，扩大市场规模为由，设立了全资子公司苏州星贝尔中空成型设备有限公司（下称“星贝尔设备”），注册资本100万元。三个月后，星贝尔又发布公告称，为了进一步整合资源拟以作价48.19 万元出售星贝尔设备100%股权，但实际上，孙文已经将星贝尔的原有业务剥离给星贝尔设备，目前的星贝尔只是一家壳公司而已。
星贝尔设备的法务兼证券事务代表向独角金融表示，“首先，孙文作为星贝尔股份的实际控制人，股份要按照股转的规定作限售安排，根据法律规定，孙文50.83%股份最早要到2018年7月6日才可以申请解除限售，才能流通；其次，孙文要向股东以外的第三人转让股份必须经过一半以上股东同意，需要召开股东大会作出决议的，不是他想转让就转让的，这个是公司法规定的。”
“新三板的壳对于互联网公司的好处在于价值更容易被大公司发现。至于孙文是否会把他的公司装进星贝尔我们不知道，他们装什么资产也和我们没有关系。” 星贝尔设备的法务兼证券事务代表说道，“目前孙文已经联系不上，包括董秘也联系不上。”
孙文是否会将资产装进新三板公司我们不得而知，但是孙文旗下有8家互联网公司，都是从事信息技术相关，他担任法人或者高管的2家公司还曾因未按规定提交年度报告信息而被列入企业经营异常名录，但目前都已移出。
值得注意的是，张小雷、孙文都控股新三板公司，其目的或许更为复杂，但这种套路也是投资者不得不防的问题。
擦亮眼睛，将风险扼杀在摇篮中
问题已经产生，钱宝网、蛙宝网都已经“沦陷”，无论是作为旁观者还是投资者，除了扼腕痛惜，我们更应该看到这背后的模式和套路。
“注册、充值、领任务、获取收益”的模式，以及实控人控制新三板公司、布局多家公司的套路都是投资者应该正视的隐患。
“有一个18岁的大学生，贷款了70多万投到了蛙宝网，知道无法提现、实控人疑似跑路之后，写了封遗书要自杀，后来被警方找到，家里人把房子卖了还贷款。”
“南京下雪那天，有人不堪重负跳楼了，有人把这个视频发到了群里；还有一个男的，贷款投资了几百万，知道钱回不来，就跟妻子离婚，债务自己承担了下来。”
……
投资者们在自发组建的抱团群里，谈论着一个个血淋淋的案例。
与此同时，这群投资者们已经报案。上海九泽律师事务所合伙人朱敬律师向独角金融表示，“法律规定在受害人居住地或者公司经营地报案都可以，但实际还是去公司经营地报案会好一点，说不定已经有人报过案而立案了。找些受害人一起去，人多更可能立案。”
目前投资者们最为期待的，还是孙文早日现身。
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