记者｜吕红桥编辑｜田芳毓

　　现如今，几乎每天都能从新闻中看到各地金融系统破解中小企业融资难、融资贵的新举措。这说明，这个问题看起来已经受到了各方的重视。那么，经过这么多努力，中小企业贷款还难不难，政策上还可以做哪些保障？在昨天（7月19日）开幕的第五届中国中小企业投融资交易会上，一场论坛就此展开。

贷款过多流向国企，影响中小企业融资

　　每届中小企业投融资交易会都会举办这样一场论坛，主题是“小企业大梦想”。中小企业当然怀揣各种各样的梦想，但目前，他们对资金的需求恐怕更为迫切。统计显示，中国有3000万家企业，但与银行有借贷往来的，却只有800万家，而且还主要是大型企业，有2000多万家中小企业没法获得银行贷款。

钱去哪儿了？估计很多企业都有这个疑问。数据显示，国有企业拿走了银行贷款和社会融资的50%。就为这个数据，中国中小企业协会会长李子彬替银行感到担忧。

　　李子彬：对于一些国企来说，产业转型结构升级已经有心无力，为什么呢？比如它有2000亿贷款，每年的利润一百亿，看起来不少，但刚刚够它偿还贷款的利息。它要上新产品，再贷款的话，负债率已经90%、95%，银行也没法再给它贷款了。

李子彬想说的是，国企拿了这么多贷款，却创造不出相应的利润，负债率升高，银行收回贷款难度加大。数据也显示，2016年末，全国商业银行不良贷款率为1.75%，而加强关注类贷款不良率已经达到5.5%。

专家建议：商业银行应该划红线

　　德勤中国合伙人兼业务发展总经理金建甚至认为，有必要对部分商业银行提出硬性要求：只能给中小企业贷款。

金建：所以我建议，中小企业的服务机构，尤其是城商行、农商行、农村信用社不准做大企业的信用贷款，只准做当地的中小企业，这种红线划好了就不准越界。现在城商行、农商行在全国各地开花结果，变成了全国股份制银行，应该服务的对象不去服务，所以中小企业借钱难上难，我们应该考虑重新划分。

这么做有没有用，应该说是见仁见智。而且，李子彬还指出，银行资金不光贷给了国有企业，还大量流向了房地产等领域，这同样挤压了中小企业的融资空间，导致经济有脱实向虚的苗头。他建议，在这方面也可以拿出点硬性规定。

李子彬：一是建议加强监管和宏观调控，责令各商业银行调整信贷的存量结构。要求全国房地产开发资金中，到位的资金来源里企业自有资金不能够低于30%。因为建电厂，建制造业，建能源基础设施建设，都要求企业自有资金20%－25%，要求它有30%一点都不过分。

良性的金融生态需要相互作用

　　当然，也有不少人认为，应对中小企业融资难、融资贵，不能只在银行身上做文章。在中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广看来，保障融资机会公平是一项系统工程，需要打造更多的配套条件，也离不开方方面面的参与，尤其是中小企业自身的参与。

贝多广：建设一个比较良性的金融生态的话，这是一个相互作用的过程。中国小微企业的生命周期实际很短，有人统计大致是一年半到两年。实际它的风险本身就是很大的，那你强逼着银行让它解决融资难、融资贵的问题，好像就摁下这一头，翘起了那一头。所以，作为中小企业也要想，我怎么被它选上，让它来给我提供金融服务。