【作者微信号】：bzzcaijing（也可输入:不执着财经）

　　5月16日，吉林亿联银行开业，成为东北首家获批筹建、首家开业的民营银行，至此批复的民营银行中已经有11家开业。截至今年5月份，银监会已相继批准四川新网银行、江苏苏宁银行、北京中关村银行等12家民营银行筹建，中国民营银行已达17家。

　　这还只是冰山一角，去年，有高达178家银行进行了核准登记，至少50多家上市公司发布了公告，要开设民营银行。对此，金融专家表示，尽管传统银行的黄金时代已经过去，但是各路资本对于银行牌照仍然十分渴望。腾讯、阿里、小米、苏宁、新希望、永辉超市、美团等等不同领域的企业纷纷进军银行业。

　　事实上，在利率市场化以及互联网金融的双重夹击之下，传统银行出现了业务大滑坡现象。为了降低成本支出，很多国有大银行不仅剥减了基层职员的年终奖金，甚至还对支行进行了大规模裁员，在这种情况下民企却还要拼命争夺银行牌照究竟意欲何为呢？

　　第一，民企在获得银行牌照后，将定位于大众客户和小微企业，这却是传统银行无瑕或者不愿顾及的市场，将由民营银行来“补位”。民企正好看中这块市场蛋糕。实际上，年初上任的银监会主席郭树清也有此意，他在履新“首秀”时就表示，“民营银行对于金融市场的整体发展来说非常有必要，特别在金融服务不能覆盖或者覆盖不足、竞争不充分的地方更有必要。”

　　目前来看，自2014年银监会启动民营银行试点工作以来，十多家新成立的民营银行都选择了差异化业务，从而弥补了传统银行短板。比如，网商银行侧重于发展电商平台企业融资业务，并顺势阿里巴巴集团的农村电商战略开拓农村金融业务；华瑞银行借助上海自贸区的区位优势，更加专注自贸金融业务的拓展；

　　第二，银行牌照之所以诱人，在于允许银行可以吸储。但是民营银行现在吸储并不容易。目前民营银行揽储受到较大局限性：一是线下网点限制，一行一网点，非常不利于线下拓展业务服务客户；二、由于业务资质不齐全，不能远程开户。所以这两条监管红线很大程度上制约了民营银行吸纳存款能力。

　　第三，很多实业资本参与民营银行，是希望通过申办银行完善金融生态圈，有了自己的银行之后更容易盘活各种金融资源。比如，微众银行的拳头产品微粒贷，则发展出了联合放贷的同业合作模式，由微众银行依托QQ和微信两大入口获客。截至最新数据，“微粒贷”自上线以来，累计放贷超过1600亿元。

　　此外，刚成立的亿联银行要走智能网络银行也和股东密切相关。其中，两大主发起人为中发金控投资管理有限公司（简称“中发金控”）和吉林三快科技有限公司（简称“三快科技”）两大民营企业。其中三快科技隶属于美团点评。

　　由此，亿联银行拥有中发金控的金融积累和美团点评互联网平台两大优势，一方面有美团点评互联网平台数以亿计的消费者，和数以百万计的合作商户；另一方面有中发金控在全国很广泛的网络，依靠其用户基础和平台基础，亿联银行可以立足东北，依托互联网辐射全国，为用户提供全方位金融服务。

　　尽管民营银行成立时间不长，但是与民资急于涌入共享经济，启动“烧钱”模式相比，首批试点银行已经开始盈利。今年2月20日，首家民营银行天津金城银行发布了2016年业绩：净利润1.29亿元，资产规模突破220亿元。网商银行的表现也不错，2016年上半年净利润为0.05亿元；到三季度末净利润大幅上升至2.28亿元。

　　在传统银行业绩大幅下滑，不良贷款率急骤上升的背景下，各路资本为啥还要拼命要拿银行牌照？这主要是资本方看到了大众客户和小微企业的巨大市场蛋糕，也看到了银行牌照所拥有的吸储功能（尽管吸储方面受到掣肘），更看到了通过申办银行可以完善大型集团的生态圈，让金融更好的为周边的大众服务。

　　本文由平说财经（微信ID：bzzcaijing）供稿，观点犀利、时效性强，财经爱好者喜爱的内参！