随着科技金融发展，传统金融机构与科技金融企业携手，利用彼此金融属性和业务优势共生共赢的合作越来越多。两类机构的合作也逐步成熟化，形成了较为稳定的合作模式。近日，拉卡拉与汉口银行宣布达成BFF模式的合作。本次合作中，拉卡拉除了向汉口银行提供优质的互联网借款产品外，还着重对风控系统和风控手段进行了平台输出。

 

　　据了解，BFF模式是科技金融与传统金融机构合作的典型模式之一，“BFF”即“银行-金融科技-金融科技”，其代表着金融交易的重要环节分别由哪一方来把控。细化到信贷业务里，这种合作关系多半是银行利用其渠道吸引借款人，科技金融企业为贷款定价并提供贷款资金。这一模式对于一般的网贷来说仅是产品与资金的输出，而在汉口银行与拉卡拉的合作中，BFF模式还伴随着自身平台里风控手段的应用与输出。

 

　　BFF 合作 汉口银行上线拉卡拉产品

 

　　本次汉口银行与拉卡拉的BFF模式合作是基于汉口银行的客户和渠道资源，拉卡拉产品、技术和服务优势，开展信贷业务合作。谈及银行贷款，人们的印象多半是死板、繁琐、耗时、办理艰难。在本次合作中，汉口银行上线拉卡拉“替你还”和“易分期”产品，一改汉口银行用户对其借款产品的固有认知。

 

　　“替你还”主要面向信用卡持卡人，提供短期的小额代偿业务。当信用卡持卡人在还款期遭遇资金周转难的问题时，便可申请“替你还”及时解决还款问题。另一款“易分期”产品主要针对的是较大额的资金需求。申请完成后，可分6-12个月归还，有效减轻短时间的大额资金压力。两款产品均有纯在线申请、手续简便、放款迅速、免抵押、免担保等特点，与传统的银行贷款产品形成了强烈的反差。“替你还”和“易分期”的出现让汉口银行的借款产品更加多元化，是汉口银行改变银行“贷款难”形象的典型尝试。

 

　　拉卡拉相关负责人表示：“‘替你还’和‘易分期’都是拉卡拉较为成熟的互联网借款产品，产品安全性极高，加之其方便快捷的申请方式，能够给银行用户带来全新的信贷体验。”

 

　　更重风控 拉卡拉升级BFF模式输出

 

　　与常见的垂直类信贷平台不同，拉卡拉作为综合性互联网金融集团，各业务线相互支撑，共生发展，使拉卡拉的风控技术与模式更为强劲。在BFF模式的合作中，也呈现出更注重风控输出的新升级。记者了解到，在科技金融与传统银行的合作模式中，拉卡拉不仅可以输出“BFF模式”，还可以与传统金融机构达成“BFB模式”的合作，即“银行-金融科技企业-银行”，银行利用其渠道向借款人发放贷款，科技金融企业负责为贷款定价，而银行利用其存款为贷款提供资金。在这一模式的资金提供方为银行，这也对合作方的风控等级提出了更高的要求。

 

　　不久前，拉卡拉刚刚上线了其第二代风控系统——“鹰眼”风控系统。通过充分挖掘并利用大数据的4V特性，即Volume-数据量大，Velocity-输出和处理速度快，Variety-数据多样性，Value-数据价值，“鹰眼”系统实现了高效、低耗的风险防范，进一步提升了拉卡拉平台风控安全等级，是拉卡拉在大数据和互联网技术的基础上进行的平台级系统创新。

 

　　在风控模式上，除了海量数据大数据的优势外，拉卡拉征信系统为能为风控保驾护航。拉卡拉旗下的考拉征信是同时获得央行许可开展企业征信和筹备开展个人征信业务的征信机构之一，此外，考拉征信也是国内首个成立专注于大数据征信模型研究的专业实验室的征信机构，与中国科学院大学、北京大学等院校联合，开发出具备国际领先水平的信用评分模型。通过“大数据+征信”也让拉卡拉的征信模式更优于其他的科技金融平台。

 

　　拉卡拉在与传统金融机构合作的同时，因风控系统与模式上的优势，具备了更多的风控输出能力。据悉，除了借款产品外，拉卡拉与汉口银行的合作还将进一步开拓保险、基金等业务。